Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 405 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 543,65 € | 21 543,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 284 € / mois | 61 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 440 € | 4 757 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 138 € | 4 515 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 405 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 924,17 € | 183 599,63 € | 4 330 575,83 € |
| Année 2 | 78 132,28 € | 180 391,52 € | 4 252 443,55 € |
| Année 3 | 81 477,75 € | 177 046,05 € | 4 170 965,80 € |
| Année 4 | 84 966,47 € | 173 557,33 € | 4 085 999,33 € |
| Année 5 | 88 604,57 € | 169 919,23 € | 3 997 394,76 € |
| Année 6 | 92 398,42 € | 166 125,38 € | 3 904 996,34 € |
| Année 7 | 96 354,74 € | 162 169,06 € | 3 808 641,60 € |
| Année 8 | 100 480,46 € | 158 043,34 € | 3 708 161,14 € |
| Année 9 | 104 782,83 € | 153 740,97 € | 3 603 378,31 € |
| Année 10 | 109 269,43 € | 149 254,37 € | 3 494 108,88 € |
| Année 11 | 113 948,12 € | 144 575,68 € | 3 380 160,76 € |
| Année 12 | 118 827,16 € | 139 696,64 € | 3 261 333,60 € |
| Année 13 | 123 915,07 € | 134 608,73 € | 3 137 418,53 € |
| Année 14 | 129 220,89 € | 129 302,91 € | 3 008 197,64 € |
| Année 15 | 134 753,87 € | 123 769,93 € | 2 873 443,77 € |
| Année 16 | 140 523,77 € | 118 000,03 € | 2 732 920,00 € |
| Année 17 | 146 540,72 € | 111 983,08 € | 2 586 379,28 € |
| Année 18 | 152 815,28 € | 105 708,52 € | 2 433 564,00 € |
| Année 19 | 159 358,55 € | 99 165,25 € | 2 274 205,45 € |
| Année 20 | 166 181,94 € | 92 341,86 € | 2 108 023,51 € |
| Année 21 | 173 297,55 € | 85 226,25 € | 1 934 725,96 € |
| Année 22 | 180 717,79 € | 77 806,01 € | 1 754 008,17 € |
| Année 23 | 188 455,77 € | 70 068,03 € | 1 565 552,40 € |
| Année 24 | 196 525,07 € | 61 998,73 € | 1 369 027,33 € |
| Année 25 | 204 939,87 € | 53 583,93 € | 1 164 087,46 € |
| Année 26 | 213 714,99 € | 44 808,81 € | 950 372,47 € |
| Année 27 | 222 865,85 € | 35 657,95 € | 727 506,62 € |
| Année 28 | 232 408,54 € | 26 115,26 € | 495 098,08 € |
| Année 29 | 242 359,80 € | 16 164,00 € | 252 738,28 € |
| Année 30 | 252 738,28 € | 5 786,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 405 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 352 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 138 € (2,5%).