Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 455 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 788,16 € | 21 788,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 025 € / mois | 62 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 440 € | 4 811 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 388 € | 4 566 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 455 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 774,52 € | 185 683,40 € | 4 379 725,48 € |
| Année 2 | 79 019,03 € | 182 438,89 € | 4 300 706,45 € |
| Année 3 | 82 402,48 € | 179 055,44 € | 4 218 303,97 € |
| Année 4 | 85 930,81 € | 175 527,11 € | 4 132 373,16 € |
| Année 5 | 89 610,18 € | 171 847,74 € | 4 042 762,98 € |
| Année 6 | 93 447,11 € | 168 010,81 € | 3 949 315,87 € |
| Année 7 | 97 448,32 € | 164 009,60 € | 3 851 867,55 € |
| Année 8 | 101 620,89 € | 159 837,03 € | 3 750 246,66 € |
| Année 9 | 105 972,07 € | 155 485,85 € | 3 644 274,59 € |
| Année 10 | 110 509,60 € | 150 948,32 € | 3 533 764,99 € |
| Année 11 | 115 241,40 € | 146 216,52 € | 3 418 523,59 € |
| Année 12 | 120 175,79 € | 141 282,13 € | 3 298 347,80 € |
| Année 13 | 125 321,49 € | 136 136,43 € | 3 173 026,31 € |
| Année 14 | 130 687,52 € | 130 770,40 € | 3 042 338,79 € |
| Année 15 | 136 283,27 € | 125 174,65 € | 2 906 055,52 € |
| Année 16 | 142 118,68 € | 119 339,24 € | 2 763 936,84 € |
| Année 17 | 148 203,90 € | 113 254,02 € | 2 615 732,94 € |
| Année 18 | 154 549,68 € | 106 908,24 € | 2 461 183,26 € |
| Année 19 | 161 167,22 € | 100 290,70 € | 2 300 016,04 € |
| Année 20 | 168 068,06 € | 93 389,86 € | 2 131 947,98 € |
| Année 21 | 175 264,40 € | 86 193,52 € | 1 956 683,58 € |
| Année 22 | 182 768,87 € | 78 689,05 € | 1 773 914,71 € |
| Année 23 | 190 594,69 € | 70 863,23 € | 1 583 320,02 € |
| Année 24 | 198 755,55 € | 62 702,37 € | 1 384 564,47 € |
| Année 25 | 207 265,88 € | 54 192,04 € | 1 177 298,59 € |
| Année 26 | 216 140,57 € | 45 317,35 € | 961 158,02 € |
| Année 27 | 225 395,29 € | 36 062,63 € | 735 762,73 € |
| Année 28 | 235 046,28 € | 26 411,64 € | 500 716,45 € |
| Année 29 | 245 110,49 € | 16 347,43 € | 255 605,96 € |
| Année 30 | 255 605,96 € | 5 852,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 455 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.