Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 455 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 907,12 € | 22 907,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 416 € / mois | 65 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 440 € | 4 811 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 388 € | 4 566 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 455 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 676,52 € | 165 208,92 € | 4 345 823,48 € |
| Année 2 | 113 860,81 € | 161 024,63 € | 4 231 962,67 € |
| Année 3 | 118 204,75 € | 156 680,69 € | 4 113 757,92 € |
| Année 4 | 122 714,42 € | 152 171,02 € | 3 991 043,50 € |
| Année 5 | 127 396,12 € | 147 489,32 € | 3 863 647,38 € |
| Année 6 | 132 256,45 € | 142 628,99 € | 3 731 390,93 € |
| Année 7 | 137 302,20 € | 137 583,24 € | 3 594 088,73 € |
| Année 8 | 142 540,46 € | 132 344,98 € | 3 451 548,27 € |
| Année 9 | 147 978,57 € | 126 906,87 € | 3 303 569,70 € |
| Année 10 | 153 624,12 € | 121 261,32 € | 3 149 945,58 € |
| Année 11 | 159 485,08 € | 115 400,36 € | 2 990 460,50 € |
| Année 12 | 165 569,65 € | 109 315,79 € | 2 824 890,85 € |
| Année 13 | 171 886,33 € | 102 999,11 € | 2 653 004,52 € |
| Année 14 | 178 444,06 € | 96 441,38 € | 2 474 560,46 € |
| Année 15 | 185 251,92 € | 89 633,52 € | 2 289 308,54 € |
| Année 16 | 192 319,52 € | 82 565,92 € | 2 096 989,02 € |
| Année 17 | 199 656,76 € | 75 228,68 € | 1 897 332,26 € |
| Année 18 | 207 273,91 € | 67 611,53 € | 1 690 058,35 € |
| Année 19 | 215 181,69 € | 59 703,75 € | 1 474 876,66 € |
| Année 20 | 223 391,14 € | 51 494,30 € | 1 251 485,52 € |
| Année 21 | 231 913,80 € | 42 971,64 € | 1 019 571,72 € |
| Année 22 | 240 761,63 € | 34 123,81 € | 778 810,09 € |
| Année 23 | 249 947,00 € | 24 938,44 € | 528 863,09 € |
| Année 24 | 259 482,78 € | 15 402,66 € | 269 380,31 € |
| Année 25 | 269 380,31 € | 5 503,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 455 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 466 € pour cette enveloppe de financement.