Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 505 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 164,18 € | 23 164,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 194 € / mois | 66 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 440 € | 4 865 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 638 € | 4 618 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 505 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 907,24 € | 167 062,92 € | 4 394 592,76 € |
| Année 2 | 115 138,50 € | 162 831,66 € | 4 279 454,26 € |
| Année 3 | 119 531,18 € | 158 438,98 € | 4 159 923,08 € |
| Année 4 | 124 091,44 € | 153 878,72 € | 4 035 831,64 € |
| Année 5 | 128 825,69 € | 149 144,47 € | 3 907 005,95 € |
| Année 6 | 133 740,57 € | 144 229,59 € | 3 773 265,38 € |
| Année 7 | 138 842,95 € | 139 127,21 € | 3 634 422,43 € |
| Année 8 | 144 139,97 € | 133 830,19 € | 3 490 282,46 € |
| Année 9 | 149 639,11 € | 128 331,05 € | 3 340 643,35 € |
| Année 10 | 155 348,03 € | 122 622,13 € | 3 185 295,32 € |
| Année 11 | 161 274,74 € | 116 695,42 € | 3 024 020,58 € |
| Année 12 | 167 427,59 € | 110 542,57 € | 2 856 592,99 € |
| Année 13 | 173 815,17 € | 104 154,99 € | 2 682 777,82 € |
| Année 14 | 180 446,45 € | 97 523,71 € | 2 502 331,37 € |
| Année 15 | 187 330,73 € | 90 639,43 € | 2 315 000,64 € |
| Année 16 | 194 477,62 € | 83 492,54 € | 2 120 523,02 € |
| Année 17 | 201 897,20 € | 76 072,96 € | 1 918 625,82 € |
| Année 18 | 209 599,83 € | 68 370,33 € | 1 709 025,99 € |
| Année 19 | 217 596,33 € | 60 373,83 € | 1 491 429,66 € |
| Année 20 | 225 897,90 € | 52 072,26 € | 1 265 531,76 € |
| Année 21 | 234 516,20 € | 43 453,96 € | 1 031 015,56 € |
| Année 22 | 243 463,32 € | 34 506,84 € | 787 552,24 € |
| Année 23 | 252 751,76 € | 25 218,40 € | 534 800,48 € |
| Année 24 | 262 394,57 € | 15 575,59 € | 272 405,91 € |
| Année 25 | 272 405,91 € | 5 564,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 505 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 066 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 360 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.