Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 455 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 026,92 € | 32 026,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 051 € / mois | 91 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 440 € | 4 811 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 388 € | 4 566 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 541,93 € | 155 781,11 € | 4 226 958,07 € |
| Année 2 | 236 859,32 € | 147 463,72 € | 3 990 098,75 € |
| Année 3 | 245 479,42 € | 138 843,62 € | 3 744 619,33 € |
| Année 4 | 254 413,22 € | 129 909,82 € | 3 490 206,11 € |
| Année 5 | 263 672,15 € | 120 650,89 € | 3 226 533,96 € |
| Année 6 | 273 268,05 € | 111 054,99 € | 2 953 265,91 € |
| Année 7 | 283 213,18 € | 101 109,86 € | 2 670 052,73 € |
| Année 8 | 293 520,23 € | 90 802,81 € | 2 376 532,50 € |
| Année 9 | 304 202,40 € | 80 120,64 € | 2 072 330,10 € |
| Année 10 | 315 273,34 € | 69 049,70 € | 1 757 056,76 € |
| Année 11 | 326 747,18 € | 57 575,86 € | 1 430 309,58 € |
| Année 12 | 338 638,59 € | 45 684,45 € | 1 091 670,99 € |
| Année 13 | 350 962,74 € | 33 360,30 € | 740 708,25 € |
| Année 14 | 363 735,43 € | 20 587,61 € | 376 972,82 € |
| Année 15 | 376 972,82 € | 7 350,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 455 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 505 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.