Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 555 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 745,74 € | 32 745,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 230 € / mois | 93 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 440 € | 4 919 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 888 € | 4 669 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 671,39 € | 159 277,49 € | 4 321 828,61 € |
| Année 2 | 242 175,46 € | 150 773,42 € | 4 079 653,15 € |
| Année 3 | 250 989,03 € | 141 959,85 € | 3 828 664,12 € |
| Année 4 | 260 123,35 € | 132 825,53 € | 3 568 540,77 € |
| Année 5 | 269 590,10 € | 123 358,78 € | 3 298 950,67 € |
| Année 6 | 279 401,36 € | 113 547,52 € | 3 019 549,31 € |
| Année 7 | 289 569,70 € | 103 379,18 € | 2 729 979,61 € |
| Année 8 | 300 108,09 € | 92 840,79 € | 2 429 871,52 € |
| Année 9 | 311 030,02 € | 81 918,86 € | 2 118 841,50 € |
| Année 10 | 322 349,44 € | 70 599,44 € | 1 796 492,06 € |
| Année 11 | 334 080,79 € | 58 868,09 € | 1 462 411,27 € |
| Année 12 | 346 239,10 € | 46 709,78 € | 1 116 172,17 € |
| Année 13 | 358 839,86 € | 34 109,02 € | 757 332,31 € |
| Année 14 | 371 899,25 € | 21 049,63 € | 385 433,06 € |
| Année 15 | 385 433,06 € | 7 514,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 555 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 559 €.