Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 555 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 843,36 € | 26 843,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 344 € / mois | 76 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 440 € | 4 919 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 888 € | 4 669 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 110,27 € | 165 010,05 € | 4 398 389,73 € |
| Année 2 | 162 990,44 € | 159 129,88 € | 4 235 399,29 € |
| Année 3 | 169 090,70 € | 153 029,62 € | 4 066 308,59 € |
| Année 4 | 175 419,27 € | 146 701,05 € | 3 890 889,32 € |
| Année 5 | 181 984,71 € | 140 135,61 € | 3 708 904,61 € |
| Année 6 | 188 795,87 € | 133 324,45 € | 3 520 108,74 € |
| Année 7 | 195 861,94 € | 126 258,38 € | 3 324 246,80 € |
| Année 8 | 203 192,47 € | 118 927,85 € | 3 121 054,33 € |
| Année 9 | 210 797,38 € | 111 322,94 € | 2 910 256,95 € |
| Année 10 | 218 686,90 € | 103 433,42 € | 2 691 570,05 € |
| Année 11 | 226 871,72 € | 95 248,60 € | 2 464 698,33 € |
| Année 12 | 235 362,86 € | 86 757,46 € | 2 229 335,47 € |
| Année 13 | 244 171,83 € | 77 948,49 € | 1 985 163,64 € |
| Année 14 | 253 310,45 € | 68 809,87 € | 1 731 853,19 € |
| Année 15 | 262 791,14 € | 59 329,18 € | 1 469 062,05 € |
| Année 16 | 272 626,64 € | 49 493,68 € | 1 196 435,41 € |
| Année 17 | 282 830,26 € | 39 290,06 € | 913 605,15 € |
| Année 18 | 293 415,76 € | 28 704,56 € | 620 189,39 € |
| Année 19 | 304 397,44 € | 17 722,88 € | 315 791,95 € |
| Année 20 | 315 791,95 € | 6 330,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 555 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 364 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 666 € pour cette enveloppe de financement.