Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 432,62 € | 27 432,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 129 € / mois | 78 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 440 € | 5 027 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 388 € | 4 771 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 559,18 € | 168 632,26 € | 4 494 940,82 € |
| Année 2 | 166 568,42 € | 162 623,02 € | 4 328 372,40 € |
| Année 3 | 172 802,59 € | 156 388,85 € | 4 155 569,81 € |
| Année 4 | 179 270,11 € | 149 921,33 € | 3 976 299,70 € |
| Année 5 | 185 979,65 € | 143 211,79 € | 3 790 320,05 € |
| Année 6 | 192 940,34 € | 136 251,10 € | 3 597 379,71 € |
| Année 7 | 200 161,53 € | 129 029,91 € | 3 397 218,18 € |
| Année 8 | 207 652,99 € | 121 538,45 € | 3 189 565,19 € |
| Année 9 | 215 424,83 € | 113 766,61 € | 2 974 140,36 € |
| Année 10 | 223 487,55 € | 105 703,89 € | 2 750 652,81 € |
| Année 11 | 231 852,03 € | 97 339,41 € | 2 518 800,78 € |
| Année 12 | 240 529,59 € | 88 661,85 € | 2 278 271,19 € |
| Année 13 | 249 531,90 € | 79 659,54 € | 2 028 739,29 € |
| Année 14 | 258 871,15 € | 70 320,29 € | 1 769 868,14 € |
| Année 15 | 268 559,95 € | 60 631,49 € | 1 501 308,19 € |
| Année 16 | 278 611,38 € | 50 580,06 € | 1 222 696,81 € |
| Année 17 | 289 038,98 € | 40 152,46 € | 933 657,83 € |
| Année 18 | 299 856,88 € | 29 334,56 € | 633 800,95 € |
| Année 19 | 311 079,64 € | 18 111,80 € | 322 721,31 € |
| Année 20 | 322 721,31 € | 6 469,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 655 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 465 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.