Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 705 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 727,24 € | 27 727,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 022 € / mois | 79 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 440 € | 5 081 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 638 € | 4 823 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 283,49 € | 170 443,39 € | 4 543 216,51 € |
| Année 2 | 168 357,29 € | 164 369,59 € | 4 374 859,22 € |
| Année 3 | 174 658,41 € | 158 068,47 € | 4 200 200,81 € |
| Année 4 | 181 195,35 € | 151 531,53 € | 4 019 005,46 € |
| Année 5 | 187 976,99 € | 144 749,89 € | 3 831 028,47 € |
| Année 6 | 195 012,43 € | 137 714,45 € | 3 636 016,04 € |
| Année 7 | 202 311,17 € | 130 415,71 € | 3 433 704,87 € |
| Année 8 | 209 883,08 € | 122 843,80 € | 3 223 821,79 € |
| Année 9 | 217 738,39 € | 114 988,49 € | 3 006 083,40 € |
| Année 10 | 225 887,71 € | 106 839,17 € | 2 780 195,69 € |
| Année 11 | 234 342,04 € | 98 384,84 € | 2 545 853,65 € |
| Année 12 | 243 112,75 € | 89 614,13 € | 2 302 740,90 € |
| Année 13 | 252 211,77 € | 80 515,11 € | 2 050 529,13 € |
| Année 14 | 261 651,31 € | 71 075,57 € | 1 788 877,82 € |
| Année 15 | 271 444,16 € | 61 282,72 € | 1 517 433,66 € |
| Année 16 | 281 603,53 € | 51 123,35 € | 1 235 830,13 € |
| Année 17 | 292 143,12 € | 40 583,76 € | 943 687,01 € |
| Année 18 | 303 077,19 € | 29 649,69 € | 640 609,82 € |
| Année 19 | 314 420,48 € | 18 306,40 € | 326 189,34 € |
| Année 20 | 326 189,34 € | 6 538,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 705 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.