Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 755 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 021,87 € | 28 021,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 915 € / mois | 80 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 440 € | 5 135 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 888 € | 4 874 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 007,96 € | 172 254,48 € | 4 591 492,04 € |
| Année 2 | 170 146,30 € | 166 116,14 € | 4 421 345,74 € |
| Année 3 | 176 514,39 € | 159 748,05 € | 4 244 831,35 € |
| Année 4 | 183 120,79 € | 153 141,65 € | 4 061 710,56 € |
| Année 5 | 189 974,49 € | 146 287,95 € | 3 871 736,07 € |
| Année 6 | 197 084,67 € | 139 177,77 € | 3 674 651,40 € |
| Année 7 | 204 460,96 € | 131 801,48 € | 3 470 190,44 € |
| Année 8 | 212 113,34 € | 124 149,10 € | 3 258 077,10 € |
| Année 9 | 220 052,13 € | 116 210,31 € | 3 038 024,97 € |
| Année 10 | 228 288,04 € | 107 974,40 € | 2 809 736,93 € |
| Année 11 | 236 832,18 € | 99 430,26 € | 2 572 904,75 € |
| Année 12 | 245 696,14 € | 90 566,30 € | 2 327 208,61 € |
| Année 13 | 254 891,82 € | 81 370,62 € | 2 072 316,79 € |
| Année 14 | 264 431,68 € | 71 830,76 € | 1 807 885,11 € |
| Année 15 | 274 328,59 € | 61 933,85 € | 1 533 556,52 € |
| Année 16 | 284 595,90 € | 51 666,54 € | 1 248 960,62 € |
| Année 17 | 295 247,49 € | 41 014,95 € | 953 713,13 € |
| Année 18 | 306 297,73 € | 29 964,71 € | 647 415,40 € |
| Année 19 | 317 761,57 € | 18 500,87 € | 329 653,83 € |
| Année 20 | 329 653,83 € | 6 607,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 755 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 062 €.