Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 755 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 183,37 € | 34 183,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 586 € / mois | 97 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 440 € | 5 135 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 888 € | 4 874 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 930,20 € | 166 270,24 € | 4 511 569,80 € |
| Année 2 | 252 807,63 € | 157 392,81 € | 4 258 762,17 € |
| Année 3 | 262 008,14 € | 148 192,30 € | 3 996 754,03 € |
| Année 4 | 271 543,46 € | 138 656,98 € | 3 725 210,57 € |
| Année 5 | 281 425,83 € | 128 774,61 € | 3 443 784,74 € |
| Année 6 | 291 667,83 € | 118 532,61 € | 3 152 116,91 € |
| Année 7 | 302 282,59 € | 107 917,85 € | 2 849 834,32 € |
| Année 8 | 313 283,64 € | 96 916,80 € | 2 536 550,68 € |
| Année 9 | 324 685,08 € | 85 515,36 € | 2 211 865,60 € |
| Année 10 | 336 501,46 € | 73 698,98 € | 1 875 364,14 € |
| Année 11 | 348 747,84 € | 61 452,60 € | 1 526 616,30 € |
| Année 12 | 361 439,92 € | 48 760,52 € | 1 165 176,38 € |
| Année 13 | 374 593,92 € | 35 606,52 € | 790 582,46 € |
| Année 14 | 388 226,62 € | 21 973,82 € | 402 355,84 € |
| Année 15 | 402 355,84 € | 7 844,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 755 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.