Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 755 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 255,21 € | 23 255,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 470 € / mois | 66 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 440 € | 5 135 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 888 € | 4 874 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 755 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 876,60 € | 198 185,92 € | 4 674 623,40 € |
| Année 2 | 84 339,60 € | 194 722,92 € | 4 590 283,80 € |
| Année 3 | 87 950,85 € | 191 111,67 € | 4 502 332,95 € |
| Année 4 | 91 716,71 € | 187 345,81 € | 4 410 616,24 € |
| Année 5 | 95 643,86 € | 183 418,66 € | 4 314 972,38 € |
| Année 6 | 99 739,12 € | 179 323,40 € | 4 215 233,26 € |
| Année 7 | 104 009,75 € | 175 052,77 € | 4 111 223,51 € |
| Année 8 | 108 463,26 € | 170 599,26 € | 4 002 760,25 € |
| Année 9 | 113 107,43 € | 165 955,09 € | 3 889 652,82 € |
| Année 10 | 117 950,46 € | 161 112,06 € | 3 771 702,36 € |
| Année 11 | 123 000,85 € | 156 061,67 € | 3 648 701,51 € |
| Année 12 | 128 267,52 € | 150 795,00 € | 3 520 433,99 € |
| Année 13 | 133 759,67 € | 145 302,85 € | 3 386 674,32 € |
| Année 14 | 139 487,00 € | 139 575,52 € | 3 247 187,32 € |
| Année 15 | 145 459,55 € | 133 602,97 € | 3 101 727,77 € |
| Année 16 | 151 687,82 € | 127 374,70 € | 2 950 039,95 € |
| Année 17 | 158 182,82 € | 120 879,70 € | 2 791 857,13 € |
| Année 18 | 164 955,88 € | 114 106,64 € | 2 626 901,25 € |
| Année 19 | 172 018,97 € | 107 043,55 € | 2 454 882,28 € |
| Année 20 | 179 384,46 € | 99 678,06 € | 2 275 497,82 € |
| Année 21 | 187 065,37 € | 91 997,15 € | 2 088 432,45 € |
| Année 22 | 195 075,13 € | 83 987,39 € | 1 893 357,32 € |
| Année 23 | 203 427,86 € | 75 634,66 € | 1 689 929,46 € |
| Année 24 | 212 138,24 € | 66 924,28 € | 1 477 791,22 € |
| Année 25 | 221 221,57 € | 57 840,95 € | 1 256 569,65 € |
| Année 26 | 230 693,85 € | 48 368,67 € | 1 025 875,80 € |
| Année 27 | 240 571,68 € | 38 490,84 € | 785 304,12 € |
| Année 28 | 250 872,47 € | 28 190,05 € | 534 431,65 € |
| Année 29 | 261 614,36 € | 17 448,16 € | 272 817,29 € |
| Année 30 | 272 817,29 € | 6 246,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 755 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 066 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.