Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 755 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 449,51 € | 24 449,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 089 € / mois | 69 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 440 € | 5 135 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 888 € | 4 874 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 755 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 061,26 € | 176 332,86 € | 4 638 438,74 € |
| Année 2 | 121 527,29 € | 171 866,83 € | 4 516 911,45 € |
| Année 3 | 126 163,73 € | 167 230,39 € | 4 390 747,72 € |
| Année 4 | 130 977,04 € | 162 417,08 € | 4 259 770,68 € |
| Année 5 | 135 973,97 € | 157 420,15 € | 4 123 796,71 € |
| Année 6 | 141 161,55 € | 152 232,57 € | 3 982 635,16 € |
| Année 7 | 146 547,05 € | 146 847,07 € | 3 836 088,11 € |
| Année 8 | 152 138,01 € | 141 256,11 € | 3 683 950,10 € |
| Année 9 | 157 942,28 € | 135 451,84 € | 3 526 007,82 € |
| Année 10 | 163 967,99 € | 129 426,13 € | 3 362 039,83 € |
| Année 11 | 170 223,57 € | 123 170,55 € | 3 191 816,26 € |
| Année 12 | 176 717,79 € | 116 676,33 € | 3 015 098,47 € |
| Année 13 | 183 459,83 € | 109 934,29 € | 2 831 638,64 € |
| Année 14 | 190 459,06 € | 102 935,06 € | 2 641 179,58 € |
| Année 15 | 197 725,33 € | 95 668,79 € | 2 443 454,25 € |
| Année 16 | 205 268,80 € | 88 125,32 € | 2 238 185,45 € |
| Année 17 | 213 100,07 € | 80 294,05 € | 2 025 085,38 € |
| Année 18 | 221 230,11 € | 72 164,01 € | 1 803 855,27 € |
| Année 19 | 229 670,30 € | 63 723,82 € | 1 574 184,97 € |
| Année 20 | 238 432,53 € | 54 961,59 € | 1 335 752,44 € |
| Année 21 | 247 529,05 € | 45 865,07 € | 1 088 223,39 € |
| Année 22 | 256 972,58 € | 36 421,54 € | 831 250,81 € |
| Année 23 | 266 776,44 € | 26 617,68 € | 564 474,37 € |
| Année 24 | 276 954,30 € | 16 439,82 € | 287 520,07 € |
| Année 25 | 287 520,07 € | 5 873,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 755 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 888 € (2,5%).