Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 705 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 823,96 € | 33 823,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 497 € / mois | 96 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 440 € | 5 081 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 638 € | 4 823 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 365,46 € | 164 522,06 € | 4 464 134,54 € |
| Année 2 | 250 149,54 € | 155 737,98 € | 4 213 985,00 € |
| Année 3 | 259 253,32 € | 146 634,20 € | 3 954 731,68 € |
| Année 4 | 268 688,41 € | 137 199,11 € | 3 686 043,27 € |
| Année 5 | 278 466,85 € | 127 420,67 € | 3 407 576,42 € |
| Année 6 | 288 601,17 € | 117 286,35 € | 3 118 975,25 € |
| Année 7 | 299 104,33 € | 106 783,19 € | 2 819 870,92 € |
| Année 8 | 309 989,74 € | 95 897,78 € | 2 509 881,18 € |
| Année 9 | 321 271,29 € | 84 616,23 € | 2 188 609,89 € |
| Année 10 | 332 963,41 € | 72 924,11 € | 1 855 646,48 € |
| Année 11 | 345 081,04 € | 60 806,48 € | 1 510 565,44 € |
| Année 12 | 357 639,66 € | 48 247,86 € | 1 152 925,78 € |
| Année 13 | 370 655,34 € | 35 232,18 € | 782 270,44 € |
| Année 14 | 384 144,74 € | 21 742,78 € | 398 125,70 € |
| Année 15 | 398 125,70 € | 7 762,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 705 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 466 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.