Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 655 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 464,55 € | 33 464,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 408 € / mois | 95 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 440 € | 5 027 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 388 € | 4 771 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 800,72 € | 162 773,88 € | 4 416 699,28 € |
| Année 2 | 247 491,47 € | 154 083,13 € | 4 169 207,81 € |
| Année 3 | 256 498,50 € | 145 076,10 € | 3 912 709,31 € |
| Année 4 | 265 833,35 € | 135 741,25 € | 3 646 875,96 € |
| Année 5 | 275 507,89 € | 126 066,71 € | 3 371 368,07 € |
| Année 6 | 285 534,53 € | 116 040,07 € | 3 085 833,54 € |
| Année 7 | 295 926,06 € | 105 648,54 € | 2 789 907,48 € |
| Année 8 | 306 695,81 € | 94 878,79 € | 2 483 211,67 € |
| Année 9 | 317 857,46 € | 83 717,14 € | 2 165 354,21 € |
| Année 10 | 329 425,37 € | 72 149,23 € | 1 835 928,84 € |
| Année 11 | 341 414,23 € | 60 160,37 € | 1 494 514,61 € |
| Année 12 | 353 839,41 € | 47 735,19 € | 1 140 675,20 € |
| Année 13 | 366 716,82 € | 34 857,78 € | 773 958,38 € |
| Année 14 | 380 062,82 € | 21 511,78 € | 393 895,56 € |
| Année 15 | 393 895,56 € | 7 680,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 655 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.