Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 805 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 316,49 € | 28 316,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 808 € / mois | 80 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 440 € | 5 189 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 138 € | 4 925 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 732,29 € | 174 065,59 € | 4 639 767,71 € |
| Année 2 | 171 935,17 € | 167 862,71 € | 4 467 832,54 € |
| Année 3 | 178 370,20 € | 161 427,68 € | 4 289 462,34 € |
| Année 4 | 185 046,08 € | 154 751,80 € | 4 104 416,26 € |
| Année 5 | 191 971,80 € | 147 826,08 € | 3 912 444,46 € |
| Année 6 | 199 156,77 € | 140 641,11 € | 3 713 287,69 € |
| Année 7 | 206 610,62 € | 133 187,26 € | 3 506 677,07 € |
| Année 8 | 214 343,43 € | 125 454,45 € | 3 292 333,64 € |
| Année 9 | 222 365,68 € | 117 432,20 € | 3 069 967,96 € |
| Année 10 | 230 688,17 € | 109 109,71 € | 2 839 279,79 € |
| Année 11 | 239 322,19 € | 100 475,69 € | 2 599 957,60 € |
| Année 12 | 248 279,31 € | 91 518,57 € | 2 351 678,29 € |
| Année 13 | 257 571,67 € | 82 226,21 € | 2 094 106,62 € |
| Année 14 | 267 211,83 € | 72 586,05 € | 1 826 894,79 € |
| Année 15 | 277 212,79 € | 62 585,09 € | 1 549 682,00 € |
| Année 16 | 287 588,06 € | 52 209,82 € | 1 262 093,94 € |
| Année 17 | 298 351,64 € | 41 446,24 € | 963 742,30 € |
| Année 18 | 309 518,05 € | 30 279,83 € | 654 224,25 € |
| Année 19 | 321 102,44 € | 18 695,44 € | 333 121,81 € |
| Année 20 | 333 121,81 € | 6 677,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 805 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.