Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 392,98 € | 22 392,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 858 € / mois | 63 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 440 € | 4 703 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 888 € | 4 464 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 214,81 € | 161 500,95 € | 4 248 285,19 € |
| Année 2 | 111 305,20 € | 157 410,56 € | 4 136 979,99 € |
| Année 3 | 115 551,63 € | 153 164,13 € | 4 021 428,36 € |
| Année 4 | 119 960,06 € | 148 755,70 € | 3 901 468,30 € |
| Année 5 | 124 536,70 € | 144 179,06 € | 3 776 931,60 € |
| Année 6 | 129 287,93 € | 139 427,83 € | 3 647 643,67 € |
| Année 7 | 134 220,45 € | 134 495,31 € | 3 513 423,22 € |
| Année 8 | 139 341,13 € | 129 374,63 € | 3 374 082,09 € |
| Année 9 | 144 657,16 € | 124 058,60 € | 3 229 424,93 € |
| Année 10 | 150 176,04 € | 118 539,72 € | 3 079 248,89 € |
| Année 11 | 155 905,44 € | 112 810,32 € | 2 923 343,45 € |
| Année 12 | 161 853,42 € | 106 862,34 € | 2 761 490,03 € |
| Année 13 | 168 028,33 € | 100 687,43 € | 2 593 461,70 € |
| Année 14 | 174 438,84 € | 94 276,92 € | 2 419 022,86 € |
| Année 15 | 181 093,89 € | 87 621,87 € | 2 237 928,97 € |
| Année 16 | 188 002,90 € | 80 712,86 € | 2 049 926,07 € |
| Année 17 | 195 175,44 € | 73 540,32 € | 1 854 750,63 € |
| Année 18 | 202 621,63 € | 66 094,13 € | 1 652 129,00 € |
| Année 19 | 210 351,89 € | 58 363,87 € | 1 441 777,11 € |
| Année 20 | 218 377,11 € | 50 338,65 € | 1 223 400,00 € |
| Année 21 | 226 708,47 € | 42 007,29 € | 996 691,53 € |
| Année 22 | 235 357,69 € | 33 358,07 € | 761 333,84 € |
| Année 23 | 244 336,88 € | 24 378,88 € | 516 996,96 € |
| Année 24 | 253 658,66 € | 15 057,10 € | 263 338,30 € |
| Année 25 | 263 338,30 € | 5 379,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 355 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.