Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 258 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 891,71 € | 21 891,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 339 € / mois | 62 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 640 € | 4 598 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 450 € | 4 364 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 258 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 814,85 € | 157 885,67 € | 4 153 185,15 € |
| Année 2 | 108 813,68 € | 153 886,84 € | 4 044 371,47 € |
| Année 3 | 112 965,05 € | 149 735,47 € | 3 931 406,42 € |
| Année 4 | 117 274,80 € | 145 425,72 € | 3 814 131,62 € |
| Année 5 | 121 748,99 € | 140 951,53 € | 3 692 382,63 € |
| Année 6 | 126 393,87 € | 136 306,65 € | 3 565 988,76 € |
| Année 7 | 131 215,97 € | 131 484,55 € | 3 434 772,79 € |
| Année 8 | 136 222,04 € | 126 478,48 € | 3 298 550,75 € |
| Année 9 | 141 419,08 € | 121 281,44 € | 3 157 131,67 € |
| Année 10 | 146 814,37 € | 115 886,15 € | 3 010 317,30 € |
| Année 11 | 152 415,57 € | 110 284,95 € | 2 857 901,73 € |
| Année 12 | 158 230,41 € | 104 470,11 € | 2 699 671,32 € |
| Année 13 | 164 267,09 € | 98 433,43 € | 2 535 404,23 € |
| Année 14 | 170 534,09 € | 92 166,43 € | 2 364 870,14 € |
| Année 15 | 177 040,21 € | 85 660,31 € | 2 187 829,93 € |
| Année 16 | 183 794,51 € | 78 906,01 € | 2 004 035,42 € |
| Année 17 | 190 806,50 € | 71 894,02 € | 1 813 228,92 € |
| Année 18 | 198 086,01 € | 64 614,51 € | 1 615 142,91 € |
| Année 19 | 205 643,26 € | 57 057,26 € | 1 409 499,65 € |
| Année 20 | 213 488,82 € | 49 211,70 € | 1 196 010,83 € |
| Année 21 | 221 633,70 € | 41 066,82 € | 974 377,13 € |
| Année 22 | 230 089,31 € | 32 611,21 € | 744 287,82 € |
| Année 23 | 238 867,50 € | 23 833,02 € | 505 420,32 € |
| Année 24 | 247 980,61 € | 14 719,91 € | 257 439,71 € |
| Année 25 | 257 439,71 € | 5 259,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 258 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 548 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.