Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 405,84 € | 22 405,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 896 € / mois | 64 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 640 € | 4 706 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 950 € | 4 466 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 276,44 € | 161 593,64 € | 4 250 723,56 € |
| Année 2 | 111 369,15 € | 157 500,93 € | 4 139 354,41 € |
| Année 3 | 115 618,04 € | 153 252,04 € | 4 023 736,37 € |
| Année 4 | 120 029,02 € | 148 841,06 € | 3 903 707,35 € |
| Année 5 | 124 608,27 € | 144 261,81 € | 3 779 099,08 € |
| Année 6 | 129 362,24 € | 139 507,84 € | 3 649 736,84 € |
| Année 7 | 134 297,57 € | 134 572,51 € | 3 515 439,27 € |
| Année 8 | 139 421,21 € | 129 448,87 € | 3 376 018,06 € |
| Année 9 | 144 740,30 € | 124 129,78 € | 3 231 277,76 € |
| Année 10 | 150 262,34 € | 118 607,74 € | 3 081 015,42 € |
| Année 11 | 155 995,04 € | 112 875,04 € | 2 925 020,38 € |
| Année 12 | 161 946,44 € | 106 923,64 € | 2 763 073,94 € |
| Année 13 | 168 124,92 € | 100 745,16 € | 2 594 949,02 € |
| Année 14 | 174 539,09 € | 94 330,99 € | 2 420 409,93 € |
| Année 15 | 181 198,00 € | 87 672,08 € | 2 239 211,93 € |
| Année 16 | 188 110,94 € | 80 759,14 € | 2 051 100,99 € |
| Année 17 | 195 287,61 € | 73 582,47 € | 1 855 813,38 € |
| Année 18 | 202 738,09 € | 66 131,99 € | 1 653 075,29 € |
| Année 19 | 210 472,80 € | 58 397,28 € | 1 442 602,49 € |
| Année 20 | 218 502,60 € | 50 367,48 € | 1 224 099,89 € |
| Année 21 | 226 838,79 € | 42 031,29 € | 997 261,10 € |
| Année 22 | 235 492,96 € | 33 377,12 € | 761 768,14 € |
| Année 23 | 244 477,32 € | 24 392,76 € | 517 290,82 € |
| Année 24 | 253 804,45 € | 15 065,63 € | 263 486,37 € |
| Année 25 | 263 486,37 € | 5 382,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 358 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 017 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 435 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.