Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 326,07 € | 31 326,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 927 € / mois | 89 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 640 € | 4 706 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 950 € | 4 466 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 540,69 € | 152 372,15 € | 4 134 459,31 € |
| Année 2 | 231 676,08 € | 144 236,76 € | 3 902 783,23 € |
| Année 3 | 240 107,55 € | 135 805,29 € | 3 662 675,68 € |
| Année 4 | 248 845,83 € | 127 067,01 € | 3 413 829,85 € |
| Année 5 | 257 902,16 € | 118 010,68 € | 3 155 927,69 € |
| Année 6 | 267 288,08 € | 108 624,76 € | 2 888 639,61 € |
| Année 7 | 277 015,58 € | 98 897,26 € | 2 611 624,03 € |
| Année 8 | 287 097,09 € | 88 815,75 € | 2 324 526,94 € |
| Année 9 | 297 545,48 € | 78 367,36 € | 2 026 981,46 € |
| Année 10 | 308 374,13 € | 67 538,71 € | 1 718 607,33 € |
| Année 11 | 319 596,88 € | 56 315,96 € | 1 399 010,45 € |
| Année 12 | 331 228,10 € | 44 684,74 € | 1 067 782,35 € |
| Année 13 | 343 282,57 € | 32 630,27 € | 724 499,78 € |
| Année 14 | 355 775,77 € | 20 137,07 € | 368 724,01 € |
| Année 15 | 368 724,01 € | 7 189,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 358 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.