Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 341 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 228,24 € | 21 228,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 328 € / mois | 60 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 280 € | 4 688 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 525 € | 4 449 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 341 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 827,30 € | 180 911,58 € | 4 267 172,70 € |
| Année 2 | 76 988,45 € | 177 750,43 € | 4 190 184,25 € |
| Année 3 | 80 284,91 € | 174 453,97 € | 4 109 899,34 € |
| Année 4 | 83 722,57 € | 171 016,31 € | 4 026 176,77 € |
| Année 5 | 87 307,41 € | 167 431,47 € | 3 938 869,36 € |
| Année 6 | 91 045,74 € | 163 693,14 € | 3 847 823,62 € |
| Année 7 | 94 944,13 € | 159 794,75 € | 3 752 879,49 € |
| Année 8 | 99 009,45 € | 155 729,43 € | 3 653 870,04 € |
| Année 9 | 103 248,83 € | 151 490,05 € | 3 550 621,21 € |
| Année 10 | 107 669,75 € | 147 069,13 € | 3 442 951,46 € |
| Année 11 | 112 279,94 € | 142 458,94 € | 3 330 671,52 € |
| Année 12 | 117 087,57 € | 137 651,31 € | 3 213 583,95 € |
| Année 13 | 122 101,01 € | 132 637,87 € | 3 091 482,94 € |
| Année 14 | 127 329,13 € | 127 409,75 € | 2 964 153,81 € |
| Année 15 | 132 781,10 € | 121 957,78 € | 2 831 372,71 € |
| Année 16 | 138 466,54 € | 116 272,34 € | 2 692 906,17 € |
| Année 17 | 144 395,37 € | 110 343,51 € | 2 548 510,80 € |
| Année 18 | 150 578,10 € | 104 160,78 € | 2 397 932,70 € |
| Année 19 | 157 025,57 € | 97 713,31 € | 2 240 907,13 € |
| Année 20 | 163 749,08 € | 90 989,80 € | 2 077 158,05 € |
| Année 21 | 170 760,51 € | 83 978,37 € | 1 906 397,54 € |
| Année 22 | 178 072,12 € | 76 666,76 € | 1 728 325,42 € |
| Année 23 | 185 696,82 € | 69 042,06 € | 1 542 628,60 € |
| Année 24 | 193 647,98 € | 61 090,90 € | 1 348 980,62 € |
| Année 25 | 201 939,62 € | 52 799,26 € | 1 147 041,00 € |
| Année 26 | 210 586,24 € | 44 152,64 € | 936 454,76 € |
| Année 27 | 219 603,15 € | 35 135,73 € | 716 851,61 € |
| Année 28 | 229 006,11 € | 25 732,77 € | 487 845,50 € |
| Année 29 | 238 811,69 € | 15 927,19 € | 249 033,81 € |
| Année 30 | 249 033,81 € | 5 701,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 341 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 652 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 092 € pour cette enveloppe de financement.