Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 739,22 € | 20 739,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 846 € / mois | 59 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 280 € | 4 580 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 025 € | 4 347 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 126,57 € | 176 744,07 € | 4 168 873,43 € |
| Année 2 | 75 214,87 € | 173 655,77 € | 4 093 658,56 € |
| Année 3 | 78 435,44 € | 170 435,20 € | 4 015 223,12 € |
| Année 4 | 81 793,87 € | 167 076,77 € | 3 933 429,25 € |
| Année 5 | 85 296,13 € | 163 574,51 € | 3 848 133,12 € |
| Année 6 | 88 948,35 € | 159 922,29 € | 3 759 184,77 € |
| Année 7 | 92 756,93 € | 156 113,71 € | 3 666 427,84 € |
| Année 8 | 96 728,59 € | 152 142,05 € | 3 569 699,25 € |
| Année 9 | 100 870,33 € | 148 000,31 € | 3 468 828,92 € |
| Année 10 | 105 189,39 € | 143 681,25 € | 3 363 639,53 € |
| Année 11 | 109 693,39 € | 139 177,25 € | 3 253 946,14 € |
| Année 12 | 114 390,24 € | 134 480,40 € | 3 139 555,90 € |
| Année 13 | 119 288,20 € | 129 582,44 € | 3 020 267,70 € |
| Année 14 | 124 395,89 € | 124 474,75 € | 2 895 871,81 € |
| Année 15 | 129 722,27 € | 119 148,37 € | 2 766 149,54 € |
| Année 16 | 135 276,74 € | 113 593,90 € | 2 630 872,80 € |
| Année 17 | 141 069,00 € | 107 801,64 € | 2 489 803,80 € |
| Année 18 | 147 109,30 € | 101 761,34 € | 2 342 694,50 € |
| Année 19 | 153 408,23 € | 95 462,41 € | 2 189 286,27 € |
| Année 20 | 159 976,87 € | 88 893,77 € | 2 029 309,40 € |
| Année 21 | 166 826,73 € | 82 043,91 € | 1 862 482,67 € |
| Année 22 | 173 969,94 € | 74 900,70 € | 1 688 512,73 € |
| Année 23 | 181 418,99 € | 67 451,65 € | 1 507 093,74 € |
| Année 24 | 189 186,99 € | 59 683,65 € | 1 317 906,75 € |
| Année 25 | 197 287,60 € | 51 583,04 € | 1 120 619,15 € |
| Année 26 | 205 735,06 € | 43 135,58 € | 914 884,09 € |
| Année 27 | 214 544,22 € | 34 326,42 € | 700 339,87 € |
| Année 28 | 223 730,58 € | 25 140,06 € | 476 609,29 € |
| Année 29 | 233 310,30 € | 15 560,34 € | 243 298,99 € |
| Année 30 | 243 298,99 € | 5 570,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 241 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 255 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.