Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 291 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 983,73 € | 20 983,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 587 € / mois | 59 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 280 € | 4 634 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 275 € | 4 398 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 291 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 976,92 € | 178 827,84 € | 4 218 023,08 € |
| Année 2 | 76 101,66 € | 175 703,10 € | 4 141 921,42 € |
| Année 3 | 79 360,19 € | 172 444,57 € | 4 062 561,23 € |
| Année 4 | 82 758,22 € | 169 046,54 € | 3 979 803,01 € |
| Année 5 | 86 301,77 € | 165 502,99 € | 3 893 501,24 € |
| Année 6 | 89 997,05 € | 161 807,71 € | 3 803 504,19 € |
| Année 7 | 93 850,55 € | 157 954,21 € | 3 709 653,64 € |
| Année 8 | 97 869,02 € | 153 935,74 € | 3 611 784,62 € |
| Année 9 | 102 059,56 € | 149 745,20 € | 3 509 725,06 € |
| Année 10 | 106 429,57 € | 145 375,19 € | 3 403 295,49 € |
| Année 11 | 110 986,66 € | 140 818,10 € | 3 292 308,83 € |
| Année 12 | 115 738,91 € | 136 065,85 € | 3 176 569,92 € |
| Année 13 | 120 694,62 € | 131 110,14 € | 3 055 875,30 € |
| Année 14 | 125 862,53 € | 125 942,23 € | 2 930 012,77 € |
| Année 15 | 131 251,70 € | 120 553,06 € | 2 798 761,07 € |
| Année 16 | 136 871,61 € | 114 933,15 € | 2 661 889,46 € |
| Année 17 | 142 732,21 € | 109 072,55 € | 2 519 157,25 € |
| Année 18 | 148 843,71 € | 102 961,05 € | 2 370 313,54 € |
| Année 19 | 155 216,90 € | 96 587,86 € | 2 215 096,64 € |
| Année 20 | 161 862,97 € | 89 941,79 € | 2 053 233,67 € |
| Année 21 | 168 793,62 € | 83 011,14 € | 1 884 440,05 € |
| Année 22 | 176 021,03 € | 75 783,73 € | 1 708 419,02 € |
| Année 23 | 183 557,90 € | 68 246,86 € | 1 524 861,12 € |
| Année 24 | 191 417,49 € | 60 387,27 € | 1 333 443,63 € |
| Année 25 | 199 613,60 € | 52 191,16 € | 1 133 830,03 € |
| Année 26 | 208 160,64 € | 43 644,12 € | 925 669,39 € |
| Année 27 | 217 073,68 € | 34 731,08 € | 708 595,71 € |
| Année 28 | 226 368,35 € | 25 436,41 € | 482 227,36 € |
| Année 29 | 236 061,00 € | 15 743,76 € | 246 166,36 € |
| Année 30 | 246 166,36 € | 5 636,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 291 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 954 €.