Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 291 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 284,79 € | 25 284,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 621 € / mois | 72 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 280 € | 4 634 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 275 € | 4 398 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 988,17 € | 155 429,31 € | 4 143 011,83 € |
| Année 2 | 153 526,94 € | 149 890,54 € | 3 989 484,89 € |
| Année 3 | 159 273,01 € | 144 144,47 € | 3 830 211,88 € |
| Année 4 | 165 234,15 € | 138 183,33 € | 3 664 977,73 € |
| Année 5 | 171 418,36 € | 131 999,12 € | 3 493 559,37 € |
| Année 6 | 177 834,07 € | 125 583,41 € | 3 315 725,30 € |
| Année 7 | 184 489,88 € | 118 927,60 € | 3 131 235,42 € |
| Année 8 | 191 394,80 € | 112 022,68 € | 2 939 840,62 € |
| Année 9 | 198 558,17 € | 104 859,31 € | 2 741 282,45 € |
| Année 10 | 205 989,59 € | 97 427,89 € | 2 535 292,86 € |
| Année 11 | 213 699,19 € | 89 718,29 € | 2 321 593,67 € |
| Année 12 | 221 697,31 € | 81 720,17 € | 2 099 896,36 € |
| Année 13 | 229 994,81 € | 73 422,67 € | 1 869 901,55 € |
| Année 14 | 238 602,83 € | 64 814,65 € | 1 631 298,72 € |
| Année 15 | 247 533,04 € | 55 884,44 € | 1 383 765,68 € |
| Année 16 | 256 797,49 € | 46 619,99 € | 1 126 968,19 € |
| Année 17 | 266 408,67 € | 37 008,81 € | 860 559,52 € |
| Année 18 | 276 379,57 € | 27 037,91 € | 584 179,95 € |
| Année 19 | 286 723,65 € | 16 693,83 € | 297 456,30 € |
| Année 20 | 297 456,30 € | 5 962,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 291 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 242 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.