Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 291 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 844,46 € | 30 844,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 468 € / mois | 88 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 280 € | 4 634 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 275 € | 4 398 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 103,93 € | 150 029,59 € | 4 070 896,07 € |
| Année 2 | 228 114,27 € | 142 019,25 € | 3 842 781,80 € |
| Année 3 | 236 416,09 € | 133 717,43 € | 3 606 365,71 € |
| Année 4 | 245 020,04 € | 125 113,48 € | 3 361 345,67 € |
| Année 5 | 253 937,14 € | 116 196,38 € | 3 107 408,53 € |
| Année 6 | 263 178,74 € | 106 954,78 € | 2 844 229,79 € |
| Année 7 | 272 756,68 € | 97 376,84 € | 2 571 473,11 € |
| Année 8 | 282 683,22 € | 87 450,30 € | 2 288 789,89 € |
| Année 9 | 292 971,00 € | 77 162,52 € | 1 995 818,89 € |
| Année 10 | 303 633,16 € | 66 500,36 € | 1 692 185,73 € |
| Année 11 | 314 683,36 € | 55 450,16 € | 1 377 502,37 € |
| Année 12 | 326 135,75 € | 43 997,77 € | 1 051 366,62 € |
| Année 13 | 338 004,89 € | 32 128,63 € | 713 361,73 € |
| Année 14 | 350 305,99 € | 19 827,53 € | 363 055,74 € |
| Année 15 | 363 055,74 € | 7 078,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 291 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 127 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 492 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 429 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.