Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 291 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 061,37 € | 22 061,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 853 € / mois | 63 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 280 € | 4 634 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 275 € | 4 398 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 291 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 627,12 € | 159 109,32 € | 4 185 372,88 € |
| Année 2 | 109 656,93 € | 155 079,51 € | 4 075 715,95 € |
| Année 3 | 113 840,50 € | 150 895,94 € | 3 961 875,45 € |
| Année 4 | 118 183,67 € | 146 552,77 € | 3 843 691,78 € |
| Année 5 | 122 692,52 € | 142 043,92 € | 3 720 999,26 € |
| Année 6 | 127 373,42 € | 137 363,02 € | 3 593 625,84 € |
| Année 7 | 132 232,88 € | 132 503,56 € | 3 461 392,96 € |
| Année 8 | 137 277,71 € | 127 458,73 € | 3 324 115,25 € |
| Année 9 | 142 515,03 € | 122 221,41 € | 3 181 600,22 € |
| Année 10 | 147 952,17 € | 116 784,27 € | 3 033 648,05 € |
| Année 11 | 153 596,74 € | 111 139,70 € | 2 880 051,31 € |
| Année 12 | 159 456,65 € | 105 279,79 € | 2 720 594,66 € |
| Année 13 | 165 540,13 € | 99 196,31 € | 2 555 054,53 € |
| Année 14 | 171 855,69 € | 92 880,75 € | 2 383 198,84 € |
| Année 15 | 178 412,20 € | 86 324,24 € | 2 204 786,64 € |
| Année 16 | 185 218,86 € | 79 517,58 € | 2 019 567,78 € |
| Année 17 | 192 285,18 € | 72 451,26 € | 1 827 282,60 € |
| Année 18 | 199 621,14 € | 65 115,30 € | 1 627 661,46 € |
| Année 19 | 207 236,93 € | 57 499,51 € | 1 420 424,53 € |
| Année 20 | 215 143,30 € | 49 593,14 € | 1 205 281,23 € |
| Année 21 | 223 351,32 € | 41 385,12 € | 981 929,91 € |
| Année 22 | 231 872,43 € | 32 864,01 € | 750 057,48 € |
| Année 23 | 240 718,68 € | 24 017,76 € | 509 338,80 € |
| Année 24 | 249 902,39 € | 14 834,05 € | 259 436,41 € |
| Année 25 | 259 436,41 € | 5 299,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 291 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.