Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 241 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 804,30 € | 21 804,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 074 € / mois | 62 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 280 € | 4 580 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 025 € | 4 347 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 241 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 396,28 € | 157 255,32 € | 4 136 603,72 € |
| Année 2 | 108 379,13 € | 153 272,47 € | 4 028 224,59 € |
| Année 3 | 112 513,95 € | 149 137,65 € | 3 915 710,64 € |
| Année 4 | 116 806,48 € | 144 845,12 € | 3 798 904,16 € |
| Année 5 | 121 262,81 € | 140 388,79 € | 3 677 641,35 € |
| Année 6 | 125 889,14 € | 135 762,46 € | 3 551 752,21 € |
| Année 7 | 130 691,99 € | 130 959,61 € | 3 421 060,22 € |
| Année 8 | 135 678,05 € | 125 973,55 € | 3 285 382,17 € |
| Année 9 | 140 854,34 € | 120 797,26 € | 3 144 527,83 € |
| Année 10 | 146 228,10 € | 115 423,50 € | 2 998 299,73 € |
| Année 11 | 151 806,89 € | 109 844,71 € | 2 846 492,84 € |
| Année 12 | 157 598,55 € | 104 053,05 € | 2 688 894,29 € |
| Année 13 | 163 611,14 € | 98 040,46 € | 2 525 283,15 € |
| Année 14 | 169 853,10 € | 91 798,50 € | 2 355 430,05 € |
| Année 15 | 176 333,19 € | 85 318,41 € | 2 179 096,86 € |
| Année 16 | 183 060,56 € | 78 591,04 € | 1 996 036,30 € |
| Année 17 | 190 044,54 € | 71 607,06 € | 1 805 991,76 € |
| Année 18 | 197 295,02 € | 64 356,58 € | 1 608 696,74 € |
| Année 19 | 204 822,04 € | 56 829,56 € | 1 403 874,70 € |
| Année 20 | 212 636,28 € | 49 015,32 € | 1 191 238,42 € |
| Année 21 | 220 748,64 € | 40 902,96 € | 970 489,78 € |
| Année 22 | 229 170,48 € | 32 481,12 € | 741 319,30 € |
| Année 23 | 237 913,64 € | 23 737,96 € | 503 405,66 € |
| Année 24 | 246 990,33 € | 14 661,27 € | 256 415,33 € |
| Année 25 | 256 415,33 € | 5 238,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 241 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 424 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 025 € (2,5%).