Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 547,24 € | 21 547,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 295 € / mois | 61 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 280 € | 4 526 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 775 € | 4 295 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 165,53 € | 155 401,35 € | 4 087 834,47 € |
| Année 2 | 107 101,45 € | 151 465,43 € | 3 980 733,02 € |
| Année 3 | 111 187,51 € | 147 379,37 € | 3 869 545,51 € |
| Année 4 | 115 429,47 € | 143 137,41 € | 3 754 116,04 € |
| Année 5 | 119 833,25 € | 138 733,63 € | 3 634 282,79 € |
| Année 6 | 124 405,03 € | 134 161,85 € | 3 509 877,76 € |
| Année 7 | 129 151,24 € | 129 415,64 € | 3 380 726,52 € |
| Année 8 | 134 078,55 € | 124 488,33 € | 3 246 647,97 € |
| Année 9 | 139 193,80 € | 119 373,08 € | 3 107 454,17 € |
| Année 10 | 144 504,23 € | 114 062,65 € | 2 962 949,94 € |
| Année 11 | 150 017,24 € | 108 549,64 € | 2 812 932,70 € |
| Année 12 | 155 740,60 € | 102 826,28 € | 2 657 192,10 € |
| Année 13 | 161 682,31 € | 96 884,57 € | 2 495 509,79 € |
| Année 14 | 167 850,69 € | 90 716,19 € | 2 327 659,10 € |
| Année 15 | 174 254,43 € | 84 312,45 € | 2 153 404,67 € |
| Année 16 | 180 902,44 € | 77 664,44 € | 1 972 502,23 € |
| Année 17 | 187 804,11 € | 70 762,77 € | 1 784 698,12 € |
| Année 18 | 194 969,08 € | 63 597,80 € | 1 589 729,04 € |
| Année 19 | 202 407,40 € | 56 159,48 € | 1 387 321,64 € |
| Année 20 | 210 129,51 € | 48 437,37 € | 1 177 192,13 € |
| Année 21 | 218 146,20 € | 40 420,68 € | 959 045,93 € |
| Année 22 | 226 468,78 € | 32 098,10 € | 732 577,15 € |
| Année 23 | 235 108,86 € | 23 458,02 € | 497 468,29 € |
| Année 24 | 244 078,56 € | 14 488,32 € | 253 389,73 € |
| Année 25 | 253 389,73 € | 5 176,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 191 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 335 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 419 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.