Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 391 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 563,28 € | 31 563,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 646 € / mois | 90 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 280 € | 4 742 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 775 € | 4 500 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 233,38 € | 153 525,98 € | 4 165 766,62 € |
| Année 2 | 233 430,40 € | 145 328,96 € | 3 932 336,22 € |
| Année 3 | 241 925,72 € | 136 833,64 € | 3 690 410,50 € |
| Année 4 | 250 730,17 € | 128 029,19 € | 3 439 680,33 € |
| Année 5 | 259 855,09 € | 118 904,27 € | 3 179 825,24 € |
| Année 6 | 269 312,06 € | 109 447,30 € | 2 910 513,18 € |
| Année 7 | 279 113,21 € | 99 646,15 € | 2 631 399,97 € |
| Année 8 | 289 271,08 € | 89 488,28 € | 2 342 128,89 € |
| Année 9 | 299 798,59 € | 78 960,77 € | 2 042 330,30 € |
| Année 10 | 310 709,26 € | 68 050,10 € | 1 731 621,04 € |
| Année 11 | 322 017,00 € | 56 742,36 € | 1 409 604,04 € |
| Année 12 | 333 736,26 € | 45 023,10 € | 1 075 867,78 € |
| Année 13 | 345 882,02 € | 32 877,34 € | 729 985,76 € |
| Année 14 | 358 469,81 € | 20 289,55 € | 371 515,95 € |
| Année 15 | 371 515,95 € | 7 243,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 391 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 181 €.