Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 391 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 874,05 € | 25 874,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 406 € / mois | 73 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 280 € | 4 742 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 775 € | 4 500 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 437,11 € | 159 051,49 € | 4 239 562,89 € |
| Année 2 | 157 104,95 € | 153 383,65 € | 4 082 457,94 € |
| Année 3 | 162 984,93 € | 147 503,67 € | 3 919 473,01 € |
| Année 4 | 169 084,97 € | 141 403,63 € | 3 750 388,04 € |
| Année 5 | 175 413,34 € | 135 075,26 € | 3 574 974,70 € |
| Année 6 | 181 978,53 € | 128 510,07 € | 3 392 996,17 € |
| Année 7 | 188 789,46 € | 121 699,14 € | 3 204 206,71 € |
| Année 8 | 195 855,31 € | 114 633,29 € | 3 008 351,40 € |
| Année 9 | 203 185,59 € | 107 303,01 € | 2 805 165,81 € |
| Année 10 | 210 790,24 € | 99 698,36 € | 2 594 375,57 € |
| Année 11 | 218 679,49 € | 91 809,11 € | 2 375 696,08 € |
| Année 12 | 226 864,04 € | 83 624,56 € | 2 148 832,04 € |
| Année 13 | 235 354,91 € | 75 133,69 € | 1 913 477,13 € |
| Année 14 | 244 163,55 € | 66 325,05 € | 1 669 313,58 € |
| Année 15 | 253 301,88 € | 57 186,72 € | 1 416 011,70 € |
| Année 16 | 262 782,22 € | 47 706,38 € | 1 153 229,48 € |
| Année 17 | 272 617,39 € | 37 871,21 € | 880 612,09 € |
| Année 18 | 282 820,68 € | 27 667,92 € | 597 791,41 € |
| Année 19 | 293 405,82 € | 17 082,78 € | 304 385,59 € |
| Année 20 | 304 385,59 € | 6 101,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 391 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 775 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 926 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.