Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 491 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 463,30 € | 26 463,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 192 € / mois | 75 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 280 € | 4 850 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 275 € | 4 603 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 885,87 € | 162 673,73 € | 4 336 114,13 € |
| Année 2 | 160 682,79 € | 156 876,81 € | 4 175 431,34 € |
| Année 3 | 166 696,69 € | 150 862,91 € | 4 008 734,65 € |
| Année 4 | 172 935,67 € | 144 623,93 € | 3 835 798,98 € |
| Année 5 | 179 408,13 € | 138 151,47 € | 3 656 390,85 € |
| Année 6 | 186 122,87 € | 131 436,73 € | 3 470 267,98 € |
| Année 7 | 193 088,88 € | 124 470,72 € | 3 277 179,10 € |
| Année 8 | 200 315,66 € | 117 243,94 € | 3 076 863,44 € |
| Année 9 | 207 812,87 € | 109 746,73 € | 2 869 050,57 € |
| Année 10 | 215 590,72 € | 101 968,88 € | 2 653 459,85 € |
| Année 11 | 223 659,65 € | 93 899,95 € | 2 429 800,20 € |
| Année 12 | 232 030,57 € | 85 529,03 € | 2 197 769,63 € |
| Année 13 | 240 714,81 € | 76 844,79 € | 1 957 054,82 € |
| Année 14 | 249 724,06 € | 67 835,54 € | 1 707 330,76 € |
| Année 15 | 259 070,50 € | 58 489,10 € | 1 448 260,26 € |
| Année 16 | 268 766,75 € | 48 792,85 € | 1 179 493,51 € |
| Année 17 | 278 825,89 € | 38 733,71 € | 900 667,62 € |
| Année 18 | 289 261,53 € | 28 298,07 € | 611 406,09 € |
| Année 19 | 300 087,75 € | 17 471,85 € | 311 318,34 € |
| Année 20 | 311 318,34 € | 6 240,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 491 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 449 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 609 €.