Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 591 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 052,55 € | 27 052,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 977 € / mois | 77 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 280 € | 4 958 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 775 € | 4 705 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 334,66 € | 166 295,94 € | 4 432 665,34 € |
| Année 2 | 164 260,67 € | 160 369,93 € | 4 268 404,67 € |
| Année 3 | 170 408,48 € | 154 222,12 € | 4 097 996,19 € |
| Année 4 | 176 786,35 € | 147 844,25 € | 3 921 209,84 € |
| Année 5 | 183 402,95 € | 141 227,65 € | 3 737 806,89 € |
| Année 6 | 190 267,20 € | 134 363,40 € | 3 547 539,69 € |
| Année 7 | 197 388,35 € | 127 242,25 € | 3 350 151,34 € |
| Année 8 | 204 776,01 € | 119 854,59 € | 3 145 375,33 € |
| Année 9 | 212 440,18 € | 112 190,42 € | 2 932 935,15 € |
| Année 10 | 220 391,19 € | 104 239,41 € | 2 712 543,96 € |
| Année 11 | 228 639,78 € | 95 990,82 € | 2 483 904,18 € |
| Année 12 | 237 197,11 € | 87 433,49 € | 2 246 707,07 € |
| Année 13 | 246 074,71 € | 78 555,89 € | 2 000 632,36 € |
| Année 14 | 255 284,58 € | 69 346,02 € | 1 745 347,78 € |
| Année 15 | 264 839,13 € | 59 791,47 € | 1 480 508,65 € |
| Année 16 | 274 751,28 € | 49 879,32 € | 1 205 757,37 € |
| Année 17 | 285 034,42 € | 39 596,18 € | 920 722,95 € |
| Année 18 | 295 702,43 € | 28 928,17 € | 625 020,52 € |
| Année 19 | 306 769,70 € | 17 860,90 € | 318 250,82 € |
| Année 20 | 318 250,82 € | 6 379,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 591 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.