Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 591 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 603,76 € | 23 603,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 527 € / mois | 67 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 280 € | 4 958 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 775 € | 4 705 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 591 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 011,86 € | 170 233,26 € | 4 477 988,14 € |
| Année 2 | 117 323,43 € | 165 921,69 € | 4 360 664,71 € |
| Année 3 | 121 799,47 € | 161 445,65 € | 4 238 865,24 € |
| Année 4 | 126 446,27 € | 156 798,85 € | 4 112 418,97 € |
| Année 5 | 131 270,37 € | 151 974,75 € | 3 981 148,60 € |
| Année 6 | 136 278,50 € | 146 966,62 € | 3 844 870,10 € |
| Année 7 | 141 477,70 € | 141 767,42 € | 3 703 392,40 € |
| Année 8 | 146 875,27 € | 136 369,85 € | 3 556 517,13 € |
| Année 9 | 152 478,74 € | 130 766,38 € | 3 404 038,39 € |
| Année 10 | 158 296,01 € | 124 949,11 € | 3 245 742,38 € |
| Année 11 | 164 335,22 € | 118 909,90 € | 3 081 407,16 € |
| Année 12 | 170 604,79 € | 112 640,33 € | 2 910 802,37 € |
| Année 13 | 177 113,58 € | 106 131,54 € | 2 733 688,79 € |
| Année 14 | 183 870,71 € | 99 374,41 € | 2 549 818,08 € |
| Année 15 | 190 885,62 € | 92 359,50 € | 2 358 932,46 € |
| Année 16 | 198 168,15 € | 85 076,97 € | 2 160 764,31 € |
| Année 17 | 205 728,49 € | 77 516,63 € | 1 955 035,82 € |
| Année 18 | 213 577,29 € | 69 667,83 € | 1 741 458,53 € |
| Année 19 | 221 725,57 € | 61 519,55 € | 1 519 732,96 € |
| Année 20 | 230 184,69 € | 53 060,43 € | 1 289 548,27 € |
| Année 21 | 238 966,53 € | 44 278,59 € | 1 050 581,74 € |
| Année 22 | 248 083,39 € | 35 161,73 € | 802 498,35 € |
| Année 23 | 257 548,12 € | 25 697,00 € | 544 950,23 € |
| Année 24 | 267 373,92 € | 15 871,20 € | 277 576,31 € |
| Année 25 | 277 576,31 € | 5 670,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 591 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 092 € pour cette enveloppe de financement.