Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 591 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 450,78 € | 22 450,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 033 € / mois | 64 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 280 € | 4 958 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 775 € | 4 705 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 591 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 079,00 € | 191 330,36 € | 4 512 921,00 € |
| Année 2 | 81 422,19 € | 187 987,17 € | 4 431 498,81 € |
| Année 3 | 84 908,53 € | 184 500,83 € | 4 346 590,28 € |
| Année 4 | 88 544,14 € | 180 865,22 € | 4 258 046,14 € |
| Année 5 | 92 335,42 € | 177 073,94 € | 4 165 710,72 € |
| Année 6 | 96 289,03 € | 173 120,33 € | 4 069 421,69 € |
| Année 7 | 100 411,94 € | 168 997,42 € | 3 969 009,75 € |
| Année 8 | 104 711,38 € | 164 697,98 € | 3 864 298,37 € |
| Année 9 | 109 194,91 € | 160 214,45 € | 3 755 103,46 € |
| Année 10 | 113 870,42 € | 155 538,94 € | 3 641 233,04 € |
| Année 11 | 118 746,12 € | 150 663,24 € | 3 522 486,92 € |
| Année 12 | 123 830,61 € | 145 578,75 € | 3 398 656,31 € |
| Année 13 | 129 132,78 € | 140 276,58 € | 3 269 523,53 € |
| Année 14 | 134 661,99 € | 134 747,37 € | 3 134 861,54 € |
| Année 15 | 140 427,93 € | 128 981,43 € | 2 994 433,61 € |
| Année 16 | 146 440,79 € | 122 968,57 € | 2 847 992,82 € |
| Année 17 | 152 711,09 € | 116 698,27 € | 2 695 281,73 € |
| Année 18 | 159 249,87 € | 110 159,49 € | 2 536 031,86 € |
| Année 19 | 166 068,65 € | 103 340,71 € | 2 369 963,21 € |
| Année 20 | 173 179,36 € | 96 230,00 € | 2 196 783,85 € |
| Année 21 | 180 594,56 € | 88 814,80 € | 2 016 189,29 € |
| Année 22 | 188 327,28 € | 81 082,08 € | 1 827 862,01 € |
| Année 23 | 196 391,06 € | 73 018,30 € | 1 631 470,95 € |
| Année 24 | 204 800,12 € | 64 609,24 € | 1 426 670,83 € |
| Année 25 | 213 569,27 € | 55 840,09 € | 1 213 101,56 € |
| Année 26 | 222 713,88 € | 46 695,48 € | 990 387,68 € |
| Année 27 | 232 250,03 € | 37 159,33 € | 758 137,65 € |
| Année 28 | 242 194,53 € | 27 214,83 € | 515 943,12 € |
| Année 29 | 252 564,82 € | 16 844,54 € | 263 378,30 € |
| Année 30 | 263 378,30 € | 6 030,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 591 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 092 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.