Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 939,80 € | 22 939,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 515 € / mois | 65 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 280 € | 5 066 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 275 € | 4 808 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 779,72 € | 195 497,88 € | 4 611 220,28 € |
| Année 2 | 83 195,74 € | 192 081,86 € | 4 528 024,54 € |
| Année 3 | 86 758,02 € | 188 519,58 € | 4 441 266,52 € |
| Année 4 | 90 472,84 € | 184 804,76 € | 4 350 793,68 € |
| Année 5 | 94 346,68 € | 180 930,92 € | 4 256 447,00 € |
| Année 6 | 98 386,43 € | 176 891,17 € | 4 158 060,57 € |
| Année 7 | 102 599,14 € | 172 678,46 € | 4 055 461,43 € |
| Année 8 | 106 992,23 € | 168 285,37 € | 3 948 469,20 € |
| Année 9 | 111 573,42 € | 163 704,18 € | 3 836 895,78 € |
| Année 10 | 116 350,77 € | 158 926,83 € | 3 720 545,01 € |
| Année 11 | 121 332,69 € | 153 944,91 € | 3 599 212,32 € |
| Année 12 | 126 527,91 € | 148 749,69 € | 3 472 684,41 € |
| Année 13 | 131 945,56 € | 143 332,04 € | 3 340 738,85 € |
| Année 14 | 137 595,20 € | 137 682,40 € | 3 203 143,65 € |
| Année 15 | 143 486,77 € | 131 790,83 € | 3 059 656,88 € |
| Année 16 | 149 630,61 € | 125 646,99 € | 2 910 026,27 € |
| Année 17 | 156 037,48 € | 119 240,12 € | 2 753 988,79 € |
| Année 18 | 162 718,70 € | 112 558,90 € | 2 591 270,09 € |
| Année 19 | 169 685,98 € | 105 591,62 € | 2 421 584,11 € |
| Année 20 | 176 951,60 € | 98 326,00 € | 2 244 632,51 € |
| Année 21 | 184 528,33 € | 90 749,27 € | 2 060 104,18 € |
| Année 22 | 192 429,46 € | 82 848,14 € | 1 867 674,72 € |
| Année 23 | 200 668,90 € | 74 608,70 € | 1 667 005,82 € |
| Année 24 | 209 261,14 € | 66 016,46 € | 1 457 744,68 € |
| Année 25 | 218 221,30 € | 57 056,30 € | 1 239 523,38 € |
| Année 26 | 227 565,09 € | 47 712,51 € | 1 011 958,29 € |
| Année 27 | 237 308,98 € | 37 968,62 € | 774 649,31 € |
| Année 28 | 247 470,06 € | 27 807,54 € | 527 179,25 € |
| Année 29 | 258 066,21 € | 17 211,39 € | 269 113,04 € |
| Année 30 | 269 113,04 € | 6 161,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 691 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 292 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 542 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.