Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 691 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 719,73 € | 33 719,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 181 € / mois | 96 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 280 € | 5 066 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 275 € | 4 808 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 621,67 € | 164 015,09 € | 4 450 378,33 € |
| Année 2 | 249 378,70 € | 155 258,06 € | 4 200 999,63 € |
| Année 3 | 258 454,41 € | 146 182,35 € | 3 942 545,22 € |
| Année 4 | 267 860,41 € | 136 776,35 € | 3 674 684,81 € |
| Année 5 | 277 608,75 € | 127 028,01 € | 3 397 076,06 € |
| Année 6 | 287 711,83 € | 116 924,93 € | 3 109 364,23 € |
| Année 7 | 298 182,61 € | 106 454,15 € | 2 811 181,62 € |
| Année 8 | 309 034,47 € | 95 602,29 € | 2 502 147,15 € |
| Année 9 | 320 281,24 € | 84 355,52 € | 2 181 865,91 € |
| Année 10 | 331 937,33 € | 72 699,43 € | 1 849 928,58 € |
| Année 11 | 344 017,64 € | 60 619,12 € | 1 505 910,94 € |
| Année 12 | 356 537,59 € | 48 099,17 € | 1 149 373,35 € |
| Année 13 | 369 513,17 € | 35 123,59 € | 779 860,18 € |
| Année 14 | 382 960,95 € | 21 675,81 € | 396 899,23 € |
| Année 15 | 396 899,23 € | 7 738,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 691 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.