Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 741 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 079,14 € | 34 079,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 270 € / mois | 97 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 280 € | 5 120 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 525 € | 4 859 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 186,42 € | 165 763,26 € | 4 497 813,58 € |
| Année 2 | 252 036,77 € | 156 912,91 € | 4 245 776,81 € |
| Année 3 | 261 209,22 € | 147 740,46 € | 3 984 567,59 € |
| Année 4 | 270 715,50 € | 138 234,18 € | 3 713 852,09 € |
| Année 5 | 280 567,72 € | 128 381,96 € | 3 433 284,37 € |
| Année 6 | 290 778,49 € | 118 171,19 € | 3 142 505,88 € |
| Année 7 | 301 360,88 € | 107 588,80 € | 2 841 145,00 € |
| Année 8 | 312 328,41 € | 96 621,27 € | 2 528 816,59 € |
| Année 9 | 323 695,08 € | 85 254,60 € | 2 205 121,51 € |
| Année 10 | 335 475,40 € | 73 474,28 € | 1 869 646,11 € |
| Année 11 | 347 684,44 € | 61 265,24 € | 1 521 961,67 € |
| Année 12 | 360 337,82 € | 48 611,86 € | 1 161 623,85 € |
| Année 13 | 373 451,71 € | 35 497,97 € | 788 172,14 € |
| Année 14 | 387 042,85 € | 21 906,83 € | 401 129,29 € |
| Année 15 | 401 129,29 € | 7 821,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 741 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.