Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 791 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 438,55 € | 34 438,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 359 € / mois | 98 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 280 € | 5 174 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 775 € | 4 910 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 751,14 € | 167 511,46 € | 4 545 248,86 € |
| Année 2 | 254 694,83 € | 158 567,77 € | 4 290 554,03 € |
| Année 3 | 263 964,01 € | 149 298,59 € | 4 026 590,02 € |
| Année 4 | 273 570,54 € | 139 692,06 € | 3 753 019,48 € |
| Année 5 | 283 526,68 € | 129 735,92 € | 3 469 492,80 € |
| Année 6 | 293 845,16 € | 119 417,44 € | 3 175 647,64 € |
| Année 7 | 304 539,14 € | 108 723,46 € | 2 871 108,50 € |
| Année 8 | 315 622,32 € | 97 640,28 € | 2 555 486,18 € |
| Année 9 | 327 108,87 € | 86 153,73 € | 2 228 377,31 € |
| Année 10 | 339 013,44 € | 74 249,16 € | 1 889 363,87 € |
| Année 11 | 351 351,25 € | 61 911,35 € | 1 538 012,62 € |
| Année 12 | 364 138,08 € | 49 124,52 € | 1 173 874,54 € |
| Année 13 | 377 390,26 € | 35 872,34 € | 796 484,28 € |
| Année 14 | 391 124,74 € | 22 137,86 € | 405 359,54 € |
| Année 15 | 405 359,54 € | 7 903,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 791 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.