Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 791 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 632,03 € | 24 632,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 643 € / mois | 70 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 280 € | 5 174 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 775 € | 4 910 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 791 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 935,16 € | 177 649,20 € | 4 673 064,84 € |
| Année 2 | 122 434,55 € | 173 149,81 € | 4 550 630,29 € |
| Année 3 | 127 105,58 € | 168 478,78 € | 4 423 524,71 € |
| Année 4 | 131 954,82 € | 163 629,54 € | 4 291 569,89 € |
| Année 5 | 136 989,06 € | 158 595,30 € | 4 154 580,83 € |
| Année 6 | 142 215,38 € | 153 368,98 € | 4 012 365,45 € |
| Année 7 | 147 641,09 € | 147 943,27 € | 3 864 724,36 € |
| Année 8 | 153 273,80 € | 142 310,56 € | 3 711 450,56 € |
| Année 9 | 159 121,40 € | 136 462,96 € | 3 552 329,16 € |
| Année 10 | 165 192,06 € | 130 392,30 € | 3 387 137,10 € |
| Année 11 | 171 494,36 € | 124 090,00 € | 3 215 642,74 € |
| Année 12 | 178 037,09 € | 117 547,27 € | 3 037 605,65 € |
| Année 13 | 184 829,43 € | 110 754,93 € | 2 852 776,22 € |
| Année 14 | 191 880,90 € | 103 703,46 € | 2 660 895,32 € |
| Année 15 | 199 201,41 € | 96 382,95 € | 2 461 693,91 € |
| Année 16 | 206 801,20 € | 88 783,16 € | 2 254 892,71 € |
| Année 17 | 214 690,94 € | 80 893,42 € | 2 040 201,77 € |
| Année 18 | 222 881,67 € | 72 702,69 € | 1 817 320,10 € |
| Année 19 | 231 384,90 € | 64 199,46 € | 1 585 935,20 € |
| Année 20 | 240 212,54 € | 55 371,82 € | 1 345 722,66 € |
| Année 21 | 249 376,95 € | 46 207,41 € | 1 096 345,71 € |
| Année 22 | 258 891,00 € | 36 693,36 € | 837 454,71 € |
| Année 23 | 268 768,02 € | 26 816,34 € | 568 686,69 € |
| Année 24 | 279 021,88 € | 16 562,48 € | 289 664,81 € |
| Année 25 | 289 664,81 € | 5 917,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 791 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.