Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 841 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 889,09 € | 24 889,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 421 € / mois | 71 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 280 € | 5 228 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 025 € | 4 962 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 841 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 165,90 € | 179 503,18 € | 4 721 834,10 € |
| Année 2 | 123 712,24 € | 174 956,84 € | 4 598 121,86 € |
| Année 3 | 128 432,01 € | 170 237,07 € | 4 469 689,85 € |
| Année 4 | 133 331,86 € | 165 337,22 € | 4 336 357,99 € |
| Année 5 | 138 418,65 € | 160 250,43 € | 4 197 939,34 € |
| Année 6 | 143 699,48 € | 154 969,60 € | 4 054 239,86 € |
| Année 7 | 149 181,81 € | 149 487,27 € | 3 905 058,05 € |
| Année 8 | 154 873,29 € | 143 795,79 € | 3 750 184,76 € |
| Année 9 | 160 781,91 € | 137 887,17 € | 3 589 402,85 € |
| Année 10 | 166 915,93 € | 131 753,15 € | 3 422 486,92 € |
| Année 11 | 173 284,00 € | 125 385,08 € | 3 249 202,92 € |
| Année 12 | 179 895,02 € | 118 774,06 € | 3 069 307,90 € |
| Année 13 | 186 758,24 € | 111 910,84 € | 2 882 549,66 € |
| Année 14 | 193 883,30 € | 104 785,78 € | 2 688 666,36 € |
| Année 15 | 201 280,20 € | 97 388,88 € | 2 487 386,16 € |
| Année 16 | 208 959,31 € | 89 709,77 € | 2 278 426,85 € |
| Année 17 | 216 931,38 € | 81 737,70 € | 2 061 495,47 € |
| Année 18 | 225 207,61 € | 73 461,47 € | 1 836 287,86 € |
| Année 19 | 233 799,57 € | 64 869,51 € | 1 602 488,29 € |
| Année 20 | 242 719,31 € | 55 949,77 € | 1 359 768,98 € |
| Année 21 | 251 979,36 € | 46 689,72 € | 1 107 789,62 € |
| Année 22 | 261 592,72 € | 37 076,36 € | 846 196,90 € |
| Année 23 | 271 572,80 € | 27 096,28 € | 574 624,10 € |
| Année 24 | 281 933,67 € | 16 735,41 € | 292 690,43 € |
| Année 25 | 292 690,43 € | 5 979,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 841 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 025 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 092 € pour cette enveloppe de financement.