Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 841 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 673,32 € | 23 673,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 737 € / mois | 67 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 280 € | 5 228 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 025 € | 4 962 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 841 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 330,70 € | 201 749,14 € | 4 758 669,30 € |
| Année 2 | 85 855,93 € | 198 223,91 € | 4 672 813,37 € |
| Année 3 | 89 532,13 € | 194 547,71 € | 4 583 281,24 € |
| Année 4 | 93 365,71 € | 190 714,13 € | 4 489 915,53 € |
| Année 5 | 97 363,45 € | 186 716,39 € | 4 392 552,08 € |
| Année 6 | 101 532,38 € | 182 547,46 € | 4 291 019,70 € |
| Année 7 | 105 879,75 € | 178 200,09 € | 4 185 139,95 € |
| Année 8 | 110 413,34 € | 173 666,50 € | 4 074 726,61 € |
| Année 9 | 115 141,02 € | 168 938,82 € | 3 959 585,59 € |
| Année 10 | 120 071,11 € | 164 008,73 € | 3 839 514,48 € |
| Année 11 | 125 212,32 € | 158 867,52 € | 3 714 302,16 € |
| Année 12 | 130 573,67 € | 153 506,17 € | 3 583 728,49 € |
| Année 13 | 136 164,56 € | 147 915,28 € | 3 447 563,93 € |
| Année 14 | 141 994,87 € | 142 084,97 € | 3 305 569,06 € |
| Année 15 | 148 074,79 € | 136 005,05 € | 3 157 494,27 € |
| Année 16 | 154 415,08 € | 129 664,76 € | 3 003 079,19 € |
| Année 17 | 161 026,82 € | 123 053,02 € | 2 842 052,37 € |
| Année 18 | 167 921,67 € | 116 158,17 € | 2 674 130,70 € |
| Année 19 | 175 111,71 € | 108 968,13 € | 2 499 018,99 € |
| Année 20 | 182 609,67 € | 101 470,17 € | 2 316 409,32 € |
| Année 21 | 190 428,64 € | 93 651,20 € | 2 125 980,68 € |
| Année 22 | 198 582,42 € | 85 497,42 € | 1 927 398,26 € |
| Année 23 | 207 085,35 € | 76 994,49 € | 1 720 312,91 € |
| Année 24 | 215 952,30 € | 68 127,54 € | 1 504 360,61 € |
| Année 25 | 225 198,97 € | 58 880,87 € | 1 279 161,64 € |
| Année 26 | 234 841,52 € | 49 238,32 € | 1 044 320,12 € |
| Année 27 | 244 896,98 € | 39 182,86 € | 799 423,14 € |
| Année 28 | 255 382,96 € | 28 696,88 € | 544 040,18 € |
| Année 29 | 266 317,97 € | 17 761,87 € | 277 722,21 € |
| Année 30 | 277 722,21 € | 6 358,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 841 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 638 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 484 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.