Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 891 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 917,83 € | 23 917,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 478 € / mois | 68 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 280 € | 5 282 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 275 € | 5 013 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 891 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 181,06 € | 203 832,90 € | 4 807 818,94 € |
| Année 2 | 86 742,71 € | 200 271,25 € | 4 721 076,23 € |
| Année 3 | 90 456,85 € | 196 557,11 € | 4 630 619,38 € |
| Année 4 | 94 330,06 € | 192 683,90 € | 4 536 289,32 € |
| Année 5 | 98 369,08 € | 188 644,88 € | 4 437 920,24 € |
| Année 6 | 102 581,05 € | 184 432,91 € | 4 335 339,19 € |
| Année 7 | 106 973,37 € | 180 040,59 € | 4 228 365,82 € |
| Année 8 | 111 553,74 € | 175 460,22 € | 4 116 812,08 € |
| Année 9 | 116 330,25 € | 170 683,71 € | 4 000 481,83 € |
| Année 10 | 121 311,29 € | 165 702,67 € | 3 879 170,54 € |
| Année 11 | 126 505,60 € | 160 508,36 € | 3 752 664,94 € |
| Année 12 | 131 922,33 € | 155 091,63 € | 3 620 742,61 € |
| Année 13 | 137 570,97 € | 149 442,99 € | 3 483 171,64 € |
| Année 14 | 143 461,49 € | 143 552,47 € | 3 339 710,15 € |
| Année 15 | 149 604,23 € | 137 409,73 € | 3 190 105,92 € |
| Année 16 | 156 009,95 € | 131 004,01 € | 3 034 095,97 € |
| Année 17 | 162 690,01 € | 124 323,95 € | 2 871 405,96 € |
| Année 18 | 169 656,06 € | 117 357,90 € | 2 701 749,90 € |
| Année 19 | 176 920,40 € | 110 093,56 € | 2 524 829,50 € |
| Année 20 | 184 495,78 € | 102 518,18 € | 2 340 333,72 € |
| Année 21 | 192 395,52 € | 94 618,44 € | 2 147 938,20 € |
| Année 22 | 200 633,51 € | 86 380,45 € | 1 947 304,69 € |
| Année 23 | 209 224,25 € | 77 789,71 € | 1 738 080,44 € |
| Année 24 | 218 182,83 € | 68 831,13 € | 1 519 897,61 € |
| Année 25 | 227 524,94 € | 59 489,02 € | 1 292 372,67 € |
| Année 26 | 237 267,13 € | 49 746,83 € | 1 055 105,54 € |
| Année 27 | 247 426,44 € | 39 587,52 € | 807 679,10 € |
| Année 28 | 258 020,74 € | 28 993,22 € | 549 658,36 € |
| Année 29 | 269 068,66 € | 17 945,30 € | 280 589,70 € |
| Année 30 | 280 589,70 € | 6 424,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 891 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 489 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 337 €.