Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 891 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 820,30 € | 28 820,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 334 € / mois | 82 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 280 € | 5 282 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 275 € | 5 013 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 681,00 € | 177 162,60 € | 4 722 319,00 € |
| Année 2 | 174 994,23 € | 170 849,37 € | 4 547 324,77 € |
| Année 3 | 181 543,77 € | 164 299,83 € | 4 365 781,00 € |
| Année 4 | 188 338,42 € | 157 505,18 € | 4 177 442,58 € |
| Année 5 | 195 387,38 € | 150 456,22 € | 3 982 055,20 € |
| Année 6 | 202 700,17 € | 143 143,43 € | 3 779 355,03 € |
| Année 7 | 210 286,64 € | 135 556,96 € | 3 569 068,39 € |
| Année 8 | 218 157,07 € | 127 686,53 € | 3 350 911,32 € |
| Année 9 | 226 322,03 € | 119 521,57 € | 3 124 589,29 € |
| Année 10 | 234 792,61 € | 111 050,99 € | 2 889 796,68 € |
| Année 11 | 243 580,24 € | 102 263,36 € | 2 646 216,44 € |
| Année 12 | 252 696,71 € | 93 146,89 € | 2 393 519,73 € |
| Année 13 | 262 154,40 € | 83 689,20 € | 2 131 365,33 € |
| Année 14 | 271 966,07 € | 73 877,53 € | 1 859 399,26 € |
| Année 15 | 282 144,97 € | 63 698,63 € | 1 577 254,29 € |
| Année 16 | 292 704,85 € | 53 138,75 € | 1 284 549,44 € |
| Année 17 | 303 659,94 € | 42 183,66 € | 980 889,50 € |
| Année 18 | 315 025,06 € | 30 818,54 € | 665 864,44 € |
| Année 19 | 326 815,51 € | 19 028,09 € | 339 048,93 € |
| Année 20 | 339 048,93 € | 6 796,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 891 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 344 €.