Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 991 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 409,56 € | 29 409,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 120 € / mois | 84 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 280 € | 5 390 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 775 € | 5 115 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 129,92 € | 180 784,80 € | 4 818 870,08 € |
| Année 2 | 178 572,24 € | 174 342,48 € | 4 640 297,84 € |
| Année 3 | 185 255,67 € | 167 659,05 € | 4 455 042,17 € |
| Année 4 | 192 189,24 € | 160 725,48 € | 4 262 852,93 € |
| Année 5 | 199 382,33 € | 153 532,39 € | 4 063 470,60 € |
| Année 6 | 206 844,64 € | 146 070,08 € | 3 856 625,96 € |
| Année 7 | 214 586,21 € | 138 328,51 € | 3 642 039,75 € |
| Année 8 | 222 617,57 € | 130 297,15 € | 3 419 422,18 € |
| Année 9 | 230 949,48 € | 121 965,24 € | 3 188 472,70 € |
| Année 10 | 239 593,26 € | 113 321,46 € | 2 948 879,44 € |
| Année 11 | 248 560,54 € | 104 354,18 € | 2 700 318,90 € |
| Année 12 | 257 863,43 € | 95 051,29 € | 2 442 455,47 € |
| Année 13 | 267 514,50 € | 85 400,22 € | 2 174 940,97 € |
| Année 14 | 277 526,80 € | 75 387,92 € | 1 897 414,17 € |
| Année 15 | 287 913,82 € | 65 000,90 € | 1 609 500,35 € |
| Année 16 | 298 689,58 € | 54 225,14 € | 1 310 810,77 € |
| Année 17 | 309 868,64 € | 43 046,08 € | 1 000 942,13 € |
| Année 18 | 321 466,13 € | 31 448,59 € | 679 476,00 € |
| Année 19 | 333 497,68 € | 19 417,04 € | 345 978,32 € |
| Année 20 | 345 978,32 € | 6 935,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 991 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.