Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 991 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 406,85 € | 24 406,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 960 € / mois | 69 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 280 € | 5 390 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 775 € | 5 115 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 991 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 881,79 € | 208 000,41 € | 4 906 118,21 € |
| Année 2 | 88 516,29 € | 204 365,91 € | 4 817 601,92 € |
| Année 3 | 92 306,36 € | 200 575,84 € | 4 725 295,56 € |
| Année 4 | 96 258,74 € | 196 623,46 € | 4 629 036,82 € |
| Année 5 | 100 380,35 € | 192 501,85 € | 4 528 656,47 € |
| Année 6 | 104 678,42 € | 188 203,78 € | 4 423 978,05 € |
| Année 7 | 109 160,57 € | 183 721,63 € | 4 314 817,48 € |
| Année 8 | 113 834,59 € | 179 047,61 € | 4 200 982,89 € |
| Année 9 | 118 708,75 € | 174 173,45 € | 4 082 274,14 € |
| Année 10 | 123 791,64 € | 169 090,56 € | 3 958 482,50 € |
| Année 11 | 129 092,15 € | 163 790,05 € | 3 829 390,35 € |
| Année 12 | 134 619,63 € | 158 262,57 € | 3 694 770,72 € |
| Année 13 | 140 383,76 € | 152 498,44 € | 3 554 386,96 € |
| Année 14 | 146 394,71 € | 146 487,49 € | 3 407 992,25 € |
| Année 15 | 152 663,04 € | 140 219,16 € | 3 255 329,21 € |
| Année 16 | 159 199,78 € | 133 682,42 € | 3 096 129,43 € |
| Année 17 | 166 016,40 € | 126 865,80 € | 2 930 113,03 € |
| Année 18 | 173 124,88 € | 119 757,32 € | 2 756 988,15 € |
| Année 19 | 180 537,74 € | 112 344,46 € | 2 576 450,41 € |
| Année 20 | 188 268,02 € | 104 614,18 € | 2 388 182,39 € |
| Année 21 | 196 329,28 € | 96 552,92 € | 2 191 853,11 € |
| Année 22 | 204 735,69 € | 88 146,51 € | 1 987 117,42 € |
| Année 23 | 213 502,07 € | 79 380,13 € | 1 773 615,35 € |
| Année 24 | 222 643,81 € | 70 238,39 € | 1 550 971,54 € |
| Année 25 | 232 176,97 € | 60 705,23 € | 1 318 794,57 € |
| Année 26 | 242 118,34 € | 50 763,86 € | 1 076 676,23 € |
| Année 27 | 252 485,35 € | 40 396,85 € | 824 190,88 € |
| Année 28 | 263 296,27 € | 29 585,93 € | 560 894,61 € |
| Année 29 | 274 570,08 € | 18 312,12 € | 286 324,53 € |
| Année 30 | 286 324,53 € | 6 555,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 991 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.