Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 091 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 895,86 € | 24 895,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 442 € / mois | 71 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 280 € | 5 498 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 275 € | 5 218 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 091 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 582,41 € | 212 167,91 € | 5 004 417,59 € |
| Année 2 | 90 289,70 € | 208 460,62 € | 4 914 127,89 € |
| Année 3 | 94 155,73 € | 204 594,59 € | 4 819 972,16 € |
| Année 4 | 98 187,29 € | 200 563,03 € | 4 721 784,87 € |
| Année 5 | 102 391,46 € | 196 358,86 € | 4 619 393,41 € |
| Année 6 | 106 775,68 € | 191 974,64 € | 4 512 617,73 € |
| Année 7 | 111 347,58 € | 187 402,74 € | 4 401 270,15 € |
| Année 8 | 116 115,26 € | 182 635,06 € | 4 285 154,89 € |
| Année 9 | 121 087,11 € | 177 663,21 € | 4 164 067,78 € |
| Année 10 | 126 271,79 € | 172 478,53 € | 4 037 795,99 € |
| Année 11 | 131 678,52 € | 167 071,80 € | 3 906 117,47 € |
| Année 12 | 137 316,72 € | 161 433,60 € | 3 768 800,75 € |
| Année 13 | 143 196,35 € | 155 553,97 € | 3 625 604,40 € |
| Année 14 | 149 327,75 € | 149 422,57 € | 3 476 276,65 € |
| Année 15 | 155 721,64 € | 143 028,68 € | 3 320 555,01 € |
| Année 16 | 162 389,34 € | 136 360,98 € | 3 158 165,67 € |
| Année 17 | 169 342,53 € | 129 407,79 € | 2 988 823,14 € |
| Année 18 | 176 593,44 € | 122 156,88 € | 2 812 229,70 € |
| Année 19 | 184 154,83 € | 114 595,49 € | 2 628 074,87 € |
| Année 20 | 192 039,96 € | 106 710,36 € | 2 436 034,91 € |
| Année 21 | 200 262,72 € | 98 487,60 € | 2 235 772,19 € |
| Année 22 | 208 837,57 € | 89 912,75 € | 2 026 934,62 € |
| Année 23 | 217 779,57 € | 80 970,75 € | 1 809 155,05 € |
| Année 24 | 227 104,47 € | 71 645,85 € | 1 582 050,58 € |
| Année 25 | 236 828,63 € | 61 921,69 € | 1 345 221,95 € |
| Année 26 | 246 969,17 € | 51 781,15 € | 1 098 252,78 € |
| Année 27 | 257 543,90 € | 41 206,42 € | 840 708,88 € |
| Année 28 | 268 571,41 € | 30 178,91 € | 572 137,47 € |
| Année 29 | 280 071,11 € | 18 679,21 € | 292 066,36 € |
| Année 30 | 292 066,36 € | 6 687,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 091 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.