Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 091 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 174,42 € | 26 174,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 316 € / mois | 74 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 280 € | 5 498 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 275 € | 5 218 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 091 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 319,90 € | 188 773,14 € | 4 965 680,10 € |
| Année 2 | 130 101,02 € | 183 992,02 € | 4 835 579,08 € |
| Année 3 | 135 064,56 € | 179 028,48 € | 4 700 514,52 € |
| Année 4 | 140 217,44 € | 173 875,60 € | 4 560 297,08 € |
| Année 5 | 145 566,91 € | 168 526,13 € | 4 414 730,17 € |
| Année 6 | 151 120,47 € | 162 972,57 € | 4 263 609,70 € |
| Année 7 | 156 885,93 € | 157 207,11 € | 4 106 723,77 € |
| Année 8 | 162 871,33 € | 151 221,71 € | 3 943 852,44 € |
| Année 9 | 169 085,07 € | 145 007,97 € | 3 774 767,37 € |
| Année 10 | 175 535,87 € | 138 557,17 € | 3 599 231,50 € |
| Année 11 | 182 232,81 € | 131 860,23 € | 3 416 998,69 € |
| Année 12 | 189 185,24 € | 124 907,80 € | 3 227 813,45 € |
| Année 13 | 196 402,90 € | 117 690,14 € | 3 031 410,55 € |
| Année 14 | 203 895,93 € | 110 197,11 € | 2 827 514,62 € |
| Année 15 | 211 674,82 € | 102 418,22 € | 2 615 839,80 € |
| Année 16 | 219 750,48 € | 94 342,56 € | 2 396 089,32 € |
| Année 17 | 228 134,24 € | 85 958,80 € | 2 167 955,08 € |
| Année 18 | 236 837,85 € | 77 255,19 € | 1 931 117,23 € |
| Année 19 | 245 873,54 € | 68 219,50 € | 1 685 243,69 € |
| Année 20 | 255 253,91 € | 58 839,13 € | 1 429 989,78 € |
| Année 21 | 264 992,18 € | 49 100,86 € | 1 164 997,60 € |
| Année 22 | 275 101,99 € | 38 991,05 € | 889 895,61 € |
| Année 23 | 285 597,48 € | 28 495,56 € | 604 298,13 € |
| Année 24 | 296 493,39 € | 17 599,65 € | 307 804,74 € |
| Année 25 | 307 804,74 € | 6 288,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 091 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.