Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 091 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 595,00 € | 36 595,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 894 € / mois | 104 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 280 € | 5 498 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 275 € | 5 218 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 139,40 € | 178 000,60 € | 4 829 860,60 € |
| Année 2 | 270 643,13 € | 168 496,87 € | 4 559 217,47 € |
| Année 3 | 280 492,72 € | 158 647,28 € | 4 278 724,75 € |
| Année 4 | 290 700,79 € | 148 439,21 € | 3 988 023,96 € |
| Année 5 | 301 280,36 € | 137 859,64 € | 3 686 743,60 € |
| Année 6 | 312 244,94 € | 126 895,06 € | 3 374 498,66 € |
| Année 7 | 323 608,57 € | 115 531,43 € | 3 050 890,09 € |
| Année 8 | 335 385,74 € | 103 754,26 € | 2 715 504,35 € |
| Année 9 | 347 591,54 € | 91 548,46 € | 2 367 912,81 € |
| Année 10 | 360 241,54 € | 78 898,46 € | 2 007 671,27 € |
| Année 11 | 373 351,91 € | 65 788,09 € | 1 634 319,36 € |
| Année 12 | 386 939,43 € | 52 200,57 € | 1 247 379,93 € |
| Année 13 | 401 021,42 € | 38 118,58 € | 846 358,51 € |
| Année 14 | 415 615,91 € | 23 524,09 € | 430 742,60 € |
| Année 15 | 430 742,60 € | 8 398,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 091 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.