Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 191 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 313,82 € | 37 313,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 072 € / mois | 106 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 280 € | 5 606 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 775 € | 5 320 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 268,86 € | 181 496,98 € | 4 924 731,14 € |
| Année 2 | 275 959,28 € | 171 806,56 € | 4 648 771,86 € |
| Année 3 | 286 002,35 € | 161 763,49 € | 4 362 769,51 € |
| Année 4 | 296 410,89 € | 151 354,95 € | 4 066 358,62 € |
| Année 5 | 307 198,27 € | 140 567,57 € | 3 759 160,35 € |
| Année 6 | 318 378,24 € | 129 387,60 € | 3 440 782,11 € |
| Année 7 | 329 965,08 € | 117 800,76 € | 3 110 817,03 € |
| Année 8 | 341 973,60 € | 105 792,24 € | 2 768 843,43 € |
| Année 9 | 354 419,15 € | 93 346,69 € | 2 414 424,28 € |
| Année 10 | 367 317,64 € | 80 448,20 € | 2 047 106,64 € |
| Année 11 | 380 685,53 € | 67 080,31 € | 1 666 421,11 € |
| Année 12 | 394 539,92 € | 53 225,92 € | 1 271 881,19 € |
| Année 13 | 408 898,51 € | 38 867,33 € | 862 982,68 € |
| Année 14 | 423 779,69 € | 23 986,15 € | 439 202,99 € |
| Année 15 | 439 202,99 € | 8 563,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 191 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 292 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.