Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 191 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 588,06 € | 30 588,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 691 € / mois | 87 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 280 € | 5 606 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 775 € | 5 320 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 027,48 € | 188 029,24 € | 5 011 972,52 € |
| Année 2 | 185 727,97 € | 181 328,75 € | 4 826 244,55 € |
| Année 3 | 192 679,23 € | 174 377,49 € | 4 633 565,32 € |
| Année 4 | 199 890,63 € | 167 166,09 € | 4 433 674,69 € |
| Année 5 | 207 371,98 € | 159 684,74 € | 4 226 302,71 € |
| Année 6 | 215 133,30 € | 151 923,42 € | 4 011 169,41 € |
| Année 7 | 223 185,09 € | 143 871,63 € | 3 787 984,32 € |
| Année 8 | 231 538,26 € | 135 518,46 € | 3 556 446,06 € |
| Année 9 | 240 204,08 € | 126 852,64 € | 3 316 241,98 € |
| Année 10 | 249 194,23 € | 117 862,49 € | 3 067 047,75 € |
| Année 11 | 258 520,83 € | 108 535,89 € | 2 808 526,92 € |
| Année 12 | 268 196,48 € | 98 860,24 € | 2 540 330,44 € |
| Année 13 | 278 234,31 € | 88 822,41 € | 2 262 096,13 € |
| Année 14 | 288 647,81 € | 78 408,91 € | 1 973 448,32 € |
| Année 15 | 299 451,07 € | 67 605,65 € | 1 673 997,25 € |
| Année 16 | 310 658,64 € | 56 398,08 € | 1 363 338,61 € |
| Année 17 | 322 285,70 € | 44 771,02 € | 1 041 052,91 € |
| Année 18 | 334 347,92 € | 32 708,80 € | 706 704,99 € |
| Année 19 | 346 861,57 € | 20 195,15 € | 359 843,42 € |
| Année 20 | 359 843,42 € | 7 213,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 191 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.